信用社金信卡（借记卡）业务风险防范暂行办法.doc

信用社金信卡（借记卡）业务风险防范暂行办法.doc:..省农村信用社金信卡(借记卡)业务风险防范暂行办法第一章总则第一条为防范省农村信用社金信卡业务风险,规范业务操作,维护持卡人、特约单位和农村信用社的合法权益,依据《银行卡业务管理办法》、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》(银监会2008年第3号令)、《省农村信用社金信卡(借记卡)章程》、《省农村信用社金信卡(借记卡)业务管理暂行办法》、《省农村信用社金信卡(借记卡)业务暂行操作规程》和《省农村信用社金信卡(借记卡)会计核算暂行办法》及相关规定,制定本办法。第二条金信卡业务风险防范主要包括违规风险的防范、诈骗风险的防范和其他风险的防范。第二章违规风险的防范措施第三条违规风险是指信用社内部工作人员在金信卡业务办理过程中,违规操作、违规经营等人为因素,给信用社造成经济损失的可能性。第四条信用社内部可能发生违规风险的相关部门,应从系统平台、管理体系、内控制度、业务培训、监督检查及思想教育等方面入手防范违规风险。第五条科学搭建系统技术平台。,按照经济、适用、安全的原则,决策开发金信卡业务系统;、财务会计、稽核、科技及前台业务骨干提出需求,形成《银行卡业务需求书》;《银行卡业务需求书》开发系统;;;。第六条建立健全银行卡业务管理组织机构,明确各级管理机构、管理人员的工作职责,采用分级管理、层层负责的管理模式,对银行卡业务实施全面管理,具体实施细则按《省农村信用社银行卡管理部门岗位职责》执行。第七条建立健全《省农村信用社金信卡(借记卡)章程沢《省农村信用社金信卡(借记卡)业务管理暂行办法》、《省农村信用社金信卡(借记卡)业务暂行操作规程》、《省农村信用社金信卡(借记卡)会计核算暂行办法》、《省农村信用社金信卡(借记卡)卡片管理暂行办法》等各项规章制度,规范业务操作流程及会计核算。第八条对从业人员资格进行严格把关,加强业务培训,重视思想教育,切实提高员工思想和业务素质,对不适合业务岗位工作的人员及时调整。第九条优化人员组合,实行员工岗位责任制和岗位轮换制,并对下列业务操作环节实行2人(含)以上办理:;、保管、分发、领用(柜员制除外);(5万元以上)发卡的审查;;;。第十条建立健全金信卡业务交易授权制度。金信卡业务交易授权制度应参照《省农村信用社会计业务授权管理暂行办法》执行。第■一条完善事后监督系统,金信卡业务交易纳入储蓄业务事后监督管理。第十二条完善内部检查制度,由会计部、稽核部负责,银行卡部配合,定期对金信卡各业务环节、各岗位进行检查或抽查,对违规、违纪行为认真查处,限期整改。第十三条建立金信卡业务数据与差错统计、分析体系,定期对业务差错及出现的问题作全面分析、解决,及时上报有关部门。第三章诈骗风险的防范措施第十四条诈骗风险是指不法分子骗领、冒用、伪造、变造和非法使用金信卡,给信用社、客户和特约商户造成经济损失的风险;特约单位的有关人员骗取农信社的资金所造成的风险;营业网点有关人员窃取他人密码进行虚存实取等骗取农信社的资金所造成