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东北农业大学
硕士学位论文
金融监管制度的国际比较研究
姓名:赵春江
申请学位级别:硕士
专业:农业经济管理
指导教师:李友华

摘要
金融业是以货币信用、保险及证券业务为主要金融活动的特殊行业它涉及社
会各个层面,与国民经济紧密相连,一旦金融业发生经营危机,就会对整个社会经
济产生不良影响或损坏全社会成员的经济利益,以至动摇国家货币制度,造成国
民经济的动荡。世界各国政府和金融监管机构一直致力于金融业的监管和管理。但
是,自世纪年代以来以金融制度创新、金融自由化、金融国际化、金融全球
化为特点的金融革命的到来,金融业的监管开始面临着巨大的挑战。金融风险事件
不断发生,一些大的银行和金融机构相继倒闭,这一系列历史事件一再提醒我们,
金融业是一个高风险的行业。这一事实为国内和国际银行业提出了一个新的问惬,
即如何建立一个有效的金融监管体系,增加中央银行防范金融风险的能力,促讲命
融业稳定、高效的发展。本论文针对这一问题,通过对金融制度的国际比较研究,
试图寻找一个解决这一问题的途径。首先,主要对金融业监管的历史沿革进行了回
顾,其次对金融监管制度进行了比较研究,其中主要对金融业监管目标、金融监管
主体设置模式、具有代表性的主要西方国家金融监管方式进行了对比研究。最后,
通过研究总结各国金融监管的先进经验,得出了几点结论和启示,希望能以此为我
国的金融监管提供有益的帮助
关键词金融监管制度国际比较风险
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金融监管制度的国际比较研究
前言
金融业在国民经济中,在整个社会中的重要作用己经为大家所认同但是在
金融业的发展过程中,如果不对其加以限制和约束,则其也有可能为社会经济生活
带来负面影响,这种约束和限制就是对金融业的监管和管理虽然国际上曾一度流
行放松对金融业监管的思想,但是近年来发生的一系列金融风险事件一再提醒我
们,金融体系的内在脆弱性和不稳定性使金融危机随时都有发生的可能因此,金
融监管又成为各国政府和金融管理机构主要工作重点。本论文旨在通过对不同国家
的金融制度进行对比研究,从中总结他国失败的经验教训,吸收、借鉴其先进的监
管手段,以期对我国的金融监管伟度改革提出一些有益的建议。
本论文主要是以理性、非量化的论述为主,在对国家金融监管制度的比较上
又以具有代表性的英、美、日等国的金融监管为重点,同时适当兼顾其他,限于篇
幅限制,未能对金融监管的各个要素层面进行论证研究,主要是针对监管目标、监
管主体设置模式、主要西方国家的金融监管制度和特色进行对比论证研究由于能
力有限,文中疏漏和错误在所难免,恳请各位老师和同仁批评指正
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引言
一、选题的背景和意义
七、八十年代以来,各国金融业的生存与发展环境已发生了反大变化。以金融自
由化、金融国际化用翻晰新为特点的金融革命己给传统的金融业带来了巨,彬做,一
个全新的金融世界正在形成。但是,与金盈吮惭、金融发展相伴而来的金融月脸事件也
正以前所未有的规模冲击着传统的金融秩序和金融规则。拉美债务危机、巴林银行的倒
闭、大和银行的消失、东南亚金融风披、俄罗斯金融风潮⋯⋯等等金触脸攀卜一再
提我们国家无论强弱,银行无论新旧、大小都存在发生金形兔机的可能,防范和化
解金融风险己成为国际社会的主流。如何防范腔制金融风险也自然成为各国金融监管
当局的共同课题。
我国也不例夕卜随着这几年来金融风险事件的不断基露,刘了监管的重点己经从
过去常规监管转移到了金融封止匕来,中国人民银行作为我国金融监管主体,在金
融风险的防范外中发挥了重要作用。金融法规建设、金融监管机构的调整、监管队
伍的部署、监管手段的开发,者曦明我国金融监管取得了明显白进步。但是,由于种种
原因,从我国金融监管的效果看,仍是不尽人惫。尽管人民银行做了大量的工作,也化
解了不咄矛盾和问题,但从近几年金融运行的效果来看,一些消极金融现象仍是禁
而不止,时有泛滥,如这些年来规范了舌借,又冒出了假回购,清理了证券回购,又
出现高利吸存账外账,假数据,目去金融括动,违侧于为仍十分猖撅,不良资产比
例居高不下,支付风波时有发生。
国内,国际金融业发展的实践表明,金融监管对于维护良好的金融秩序,优化资
金配和促进资金融通起到十分重要的作用,而疏于金融监管,不自时有效地解袂金
融业运行中出现的问题时,金融危机引起的经济危机和社会危机会使一个国家多年经济
建设的成就毁于一旦,甚至会波