财产与责任保险.doc

财产与责任保险一、财产保险的概念、特征和分类(1)保险标的是各种有形的物质财产和无形的有关利益、责任等。(2)保险标的必须能用货币衡量其价值(3)损失补偿是财产保险最基本、最核心的经济职能(4)财产保险属于商业活动范畴,符合商品经营的一般原则无形的有关利益、(1)业务性质具有补偿性(2)承保范围具有广泛性(3)经营内容具有复杂性投保对象、投保标的、承保过程、风险管理、经营技术(4)(一)根据经营业务范围分类(二)根据承保标的的存在形态分类(三)。(四),在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险一般适用于价值变化较大或不易确定价值的标的,如字画、,在保险事故发生时,根据发生时的保险价值对比保险金额予以赔偿的保险。财产保险的金额、费率与偿付能力(一)。保险金额=保险价值足额保险保险金额<保险价值不足额保险保险金额>保险价值超额保险(二)(2)充分原则收取的保险费在支付赔款及合理的营业费用、税收后,仍有一部分利润(3)相对稳定原则一定时期内保持费率的稳定促进防灾防损原则在保险费的构造中,通常有鼓励被保险人从事保护保险标的及减免损失活动的因素第三章家庭财产保险本章主要内容一、家庭财产保险的概念和特征二、家庭财产保险的基本内容三、家庭财产保险的主要险种一、家庭财产保险的概念和特征(一),在其遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故造成损失后得到经济补偿的保险。(二),,,、家庭财产保险的基本内容(一)(二)(三)¡ë~3¡ë,如果将盗窃风险列入基本保险责任范围,保险费率为3¡ë~5¡ë影响费率的因素主要有:建筑物的结构与等级;社会治安状况和防盗措施是否完善;(四)(1)单一保险金额制保险人只要求投保人根据财产保险的实际价值,确定保险财产的总保险金额,而不确定不同类别的财产保险金额(2)(1)单一总保险金额制方式下的赔款计算实际赔款控制在保险金额限度内【例如】某人投保家庭财产的保险金额为20000元,发生保险责任范围的保险事故后,经剔除折旧因素并扣减残值,保险财产的实际损失为26000元;由于保险金额为20000元,保险人支付20000元赔款后结案。(2)分项总保险金额制方式下的赔款计算实际赔款控制在分项保险金额和总保险金额限度内【例如】某家庭财产保险单列明的总保险金额为20000元,其中家具保险金额10000元,家用电器保险金额7000元,衣物保险金额3000元;发生保险责任范围的保险事故后,经剔除折旧因素并扣减残值,保险财产的实际损失为:家具13000元、家用电器9000元、衣物2000元,总损失为24000元。由于保险金额为20000元,保险人实际赔款19000元(10000+7000+2000)三、家庭财产保险的主要险种(一)普通家庭财产保险(二)家庭财产两全保险(三)长效还本家庭财产保险(四)团体家庭财产保险第一危险赔偿方式第一危险赔偿方式,是将被保险人的财产分为两个部分,投保的一部分为保险金额部分,即保险人负责损失赔偿的部分;剩下的为第二部分,即被保险人自己负责的部分在不超过保险金额的前提下,损失多少赔偿多少第一危险赔偿方式家庭财产保险的风险结构从发案数量划分火灾与失窃>室内以外事故>自然灾害可保财产房屋房屋装修(包括房屋交付时已存在的室内附属设备)生活资料农村家庭的非机动力农具、工具和已收获的农产品、副业产品经被保险人与保险人特别约定,并且在保险单上载明属于被保险