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浅析个人消费贷款的发展趋势与对策.doc


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浅析个人消费贷款的发展趋势与对策.doc:..浅析个人消费贷款的发展趋势与对策随着经济结构的调整,扩人内需成为促进我国经济发展的重要手段。消费信贷,一种向银行借钱进行消费的方式,作为促进经济增长的冇效手段,正口益成为金融业及广大消费者关注的热点。随着人们消费观念的转变,信用坏境的改善,消费信贷市场需求也是越来越大,并以髙收益等特点成为各商业银行调整信贷结构、优化资产质量、提高赢利能力的战略选择,成为当前各家银行的竟争重点。一、 消费贷款发展趋势1、 超前消费意识增强。消费信贷的健康发展需要消费者有i个观念的转变过程,随着社会的进步,消费品种的增加,崇尚节俭、虽:入为出的消费观念逐步转变,超前消费意识已成为中青年人的一种时尚。其次,居民收入的多少直接影响消费信贷业务的开展,近年來我市城市居民的收入水平有了很人提高,追求牛活品质的程度也不断提升,如住房装修、购私家车、旅游、购买耐用消费晶、子女出国留学等,这些均可以通过个人消费贷款来满足客八超前消费的需求。2、 民营经济逐步壮大发展。近年来,我市民营经济得到快速发展,并形成大大小小的专业市场几十家,每个市场均有个体协会,每个行业有行业协会,个体工商户和私营企业达到20万户以上,很多私营业主持续经营能力强,财务状况良好,盈利能力强,部分私营主业所经营产品还具有市场垄断性,民营经济已逐步成为我市经济发展的主流,因此,发展个人消费经营类贷款正当逢吋。3、 私营业上抵押物条件逐渐具备。近年来,由于房地产飞迅发展,私营业主为确保持续经营,经营店面由租赁转为购置H用,或为保证闲置资金保值增值,开始投资了房产,其屮很多客户投资的是地位繁华,容易处置变现的优质资产,因此符合银行抵押物条件的客户群体也是越來越多。4、 诚信意识越來越强。人民银行征信系统信息建设越來越全面、规范、准确,而加大了宣传,对存在不良记录的客户惩罚力度也越來越人,如银行对其拒绝贷款,限制出国,控制职位晋升等,征信不良客八社会声巻将会很差,“老赖”的发展空间将会越來越小,同时,政府为打造诚信社会,每年对政府公职人员拖欠贷款的行为进行清理,对拖欠银行贷款的人员进行相应的处罚,因此,个人信用已成为个人的“经济身份证”。一个在当地财务状况良好,收入稳定的客户,一般不会自砸“招牌”,赖帐不还,因此,对发展个人消费类贷款创造了有利的信用坏境。二、 消费贷款发展对策1、 转变观念。传统等客上门的观念必须改变,让“坐商”变“行商”,积极主动营销,为此,我行为发动全行员工的营销积极性,多次对基础行进行调研,多次召开营销动员会,并下达营销任务,推动个人消费贷款的发展。2、 树立信心。过去,我行办理的个人消费类贷款曾出现较为严重的不良,影响了我行个贷业务的发展,通过不懈的努力,才实现了不良的“双降”,另外前几年,政策多变,造成了客户流失,部分基层行对于发展消费贷款缺乏信心,为此,我行在业务发展过程屮注重树典型,做优质客户,并加强不良的压缩,让个人消费贷款步入良性发展,并争取消费贷款的经办权,让基层行重新树立信心。3、提高计价标准。为提高客户经理的营销积极性,我行大幅提高个人消费贷款的计价水平,最高计价标准提高到1000元/笔,再做一张信用卡17元,签约网银、短信金管家等电子产晶综合绩效为30元,如果再一单信用卡分期10

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  • 时间2019-11-19