综合理财规划.pptx

综合理财规划投资资产自用资产自用资产负债投资负债投资净值自用资产净值投资资产可生息自用资产提折旧应提高投资资产的比重消费负债尽量避免投资负债获利还清自用资产负债考虑负担能力消费负债消费负净值年度净值变动= 储蓄+投资价值变动-自用资产折旧2理财规划基本原理工作收入理财收入利息保费支出生活支出工作储蓄理财储蓄工作收入是源头活水退休后只有理财收入在工作期间应逐年提高理财收入比重生活支出可预算控管贷款及缴保费年期应控制在退休前缴清退休后只有生活支出该期现金变动= 工作储蓄+理财储蓄+资产负债调整现金净流量资产负债调整现金流入资产负债调整现金流出资产负债调整现金净流量理财规划基本原理3保障 10%-15%储蓄未来的目标储备 20%-35%目前的生活费用50%-70%4理财规划基本原理税前收入税后收入毛储蓄净储蓄所得税节税规划开源计划所得税生活支出支出预算节流控管利息保费减债减息计划保险组合重组摊还本金还债投资提前还款让财富成长5理财规划基本原理提高家庭储蓄的可能方式增加工作收入晋升跳槽兼职创业双薪家庭增加理财收入利率提高股市上升房租上扬财务杠杆降低生活支出投资节税省吃减用善用折扣以租代购支出预算公共财政降低理财支出利率降低善用基金运用关系贷款节税政策优惠6尽早开始尽量多存持续不断储蓄时间较长可累积最佳复利效果年轻时负担少储蓄能力未必较年长时低早6年储蓄的效果抵得上往后24年采取行动比善于规划更重要可以6年为期12%报酬率做简易规划最低标准为薪水的十分之一以定期定额方式强迫储蓄事先投保避免意外支出非经常性超支可以短期小额贷款应对7理财规划基本原理目前状况目前状况年金终值投资报酬率所需时间年金现值目前净值目前净值每月储蓄每月储蓄届时支出届时支出届时净值届时净值理财目标理财目标复利终值理财规划基本原理8案例一:现金规划之信用卡融资钱都快花完了,下月才发工资,股票还被套着,怎么办呢?9现金规划的融资工具——信用卡融资10?张先生的帐单日为每月5日,到期还款日为每月23日;?4月5日银行为张先生打印的本期帐单包括了他从3月6日至4月5日之间的所有交易帐务;?本月帐单周期张先生仅有一笔消费——3月30日,消费金额为人民币1000元;