2-1 陈小莉-银行从业-个人理财-考点预测班.ppt

第三部分高危知识,重点章节(二、三、六、七、八)、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务第一章银行个人理财业务概述2、理财顾问服务1)商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务2)客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险第一章银行个人理财业务概述3、综合理财服务1)商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理2)收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担,更加突出个性化服务3)综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类: 理财计划-------特定目标客户群体; 私人银行-------高净值客户(个性化服务)第一章银行个人理财业务概述第二节银行个人理财业务的影响因素总结一下宏观影响因素:政治、法律与政策环境(财政、货币、税收、收入分配)经济环境(经济发展阶段、消费者的收入水平、宏观经济状况)社会环境(社会文化环境、制度环境、人口环境)技术环境第一章银行个人理财业务概述微观影响因素1、金融市场竞争程度2、金融市场开放程度3、(25~35岁) 从结婚到子女出生,家庭成员随子女出生而增加收入以双薪家庭为主,收入增加;支出也随家庭成员增多而上升;此时可积累的资产有限,但因为年轻,可承受较高的投资风险;组建家庭、子女出生、贷款买房等人生重大事件使得此时家庭通常要背负高额债务;提高寿险保额;核心资产配置:股票70%、债券10%、货币20%;此时可以运用信用卡、小额信贷来解决现金流不足的问题。第二章银行个人理财理论与实务基础家庭成长期(30~55岁)从子女出生到完成学业为止,家庭成员数固定,收入以双薪家庭为主,且收入增加;支出趋于稳定,但子女上大学后费用负担加重;可积累的资产逐渐增加,但随着年龄的增长,需要开始控制投资风险;若有房贷需要偿还,此时是交付房贷本息、降低负债余额的阶段;此时最重要的保险安排是以子女教育年金储备高等教育学费;核心资产配置:股票60%、债券30%、货币10%;此时运用较多的是房屋和汽车等分期付款。第二章银行个人理财理论与实务基础家庭成熟期(50~60岁) 子女完成学业到夫妻退休为止,家庭成员数随子女独立而减少,夫妻事业发展和收入均达到巅峰,收入大幅增加;随家庭成员减少,支出可望降低,此时是准备退休金的黄金时期;风险较低,收益稳定的银行理财产品家庭衰老期(60岁以后) 夫妻均退休到夫妻一方过世为止无新增负债保险安排:投保长期看护险或将养老险转即期年金核心资产配置:股票20%、债券60%、货币20%第二章银行个人理财理论与实务基础