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农村信用社金牛卡业务风险防范暂行稿附件三内蒙古自治区农村信用社金牛卡(借记卡)业务风险防范办法(征求意见稿)为推动内蒙古自治区农村信用社金牛卡(借记卡)(以下简称金牛卡)业务规范运作,完善监督管理体系,建立风险防范制度,保护农村信用社和持卡人的资金安全,根据金牛卡的相关规定和管理办法,特制定本办法。一、严格操作步骤,控制每个风险环节金牛卡申请及审批(一)主要内容金牛卡申请及审批是指内蒙古自治区各旗(县、市、区)农村合作金融机构(含农商行、农合行,以下简称旗县联社)申请金牛卡及自治区联社对申请审批过程。(二)业务流程 1、旗县联社估算次季金牛卡的发卡量,上报自治区联社电子银行部,经电子银行部核准后,在核心业务系统中做制卡申请,制卡过程由一级柜员操作,三级柜员授权,下载打卡文件交制卡厂进行制卡。2、成品卡由制卡厂家流转到本系统后由财务计划部要求制卡企业负责将实物送到各旗县联社,各旗联社对制卡企业分送的成品卡实物逐一进行核对,如发现重号、错号、漏号等情况,及时上报电子银行部,在确定无误后方可签收、登记及系统内流转。(三)主要风险点严格授权操作,认真核对制卡文件。(四)防范措施1、制卡申请文件由自治区联社电子银行部编制,经部长审核后有效;2、旗县联社重要空白凭证管理应设立专人负责金牛卡的管理工作;3、制卡企业分送金牛卡时,接收单位要逐一核对无误后方可接收。制卡流程管理(一)主要内容金牛卡的制卡是指外包厂商对空白卡进行写磁、打号、烫金、个人化等,加工为成品卡后流转到系统内的过程。(二)主要风险点1、成品卡重号及不连续的情况。2、外包厂商丢失成品卡或废卡。(三)防范措施成品卡由外包厂商流转到系统内时必须按相关合同要约进行检查、签收。成品卡管理(一)主要内容成品卡的管理包括对成品卡的入库、盘库、出库过程的管理。(二)业务流程1、成品卡移交到财务计划部,由财务计划部专管人员验收无误后,将卡片入库保管,并在核心业务系统记账和登记《成品卡出入库登记簿》。2、旗县联社领用成品卡时,需持加盖业务公章的制卡申请清单领取,自治区联社财务计划部重要空白凭证管理员负责按领用清单号段分发成品卡,并在核心业务系统做出库交易。3、旗县联社领回的成品卡必须严格按照重要空白凭证管理的统一规定对其进行管理。(三)主要风险点成品卡丢失、被盗。(四)防范措施1、自治区联社财务计划部设立专人专簿保管和登记成品卡,电子银行部设《预制卡申请登记簿》,定期与财务计划部库存的成品卡对账。2、成品卡由外包厂商移交到财务计划部时要求双人移交、双人接收。3、成品卡出库时,交接手续必须齐全,双人出库、双人领用。4、各营业机构对金牛卡的使用及管理要严格按《内蒙古自治区农村信用社重要空白凭证管理办法》规定执行。每天日终要认真核对实物和重要空白凭证使用、销号登记簿,做到账实相符。废卡管理(一)主要内容对于签发作废、改版作废、交回作废、丢失作废、收回作废、被自动柜员机(ATM)吞没卡,流转、销毁管理。(二)主要风险点废卡丢失,被盗。(三)防范措施1、签发作废、改版作废、交回作废、收回作废的金牛卡由经办柜员对废卡磁道剪角或打洞处理,并即时登记《废卡登记簿》,日终交专人专夹保管。销毁时按《内蒙古自治区重要空白凭证管理办法》规定集中进行销毁。2、对于丢失作废的金牛卡片,要在系统中进行登记,同存折丢失处理。所有营业机构收集的废卡必须逐张检查,并且与相应的业务记录保持一致。营业部门收集的废卡应定期上交旗县联社财务计划部,收集到一定数量时集中销毁。作废卡销毁时要提交销毁申请书,经旗县联社分管领导批准,指定财务、稽核等部门派专人与金牛卡业务管理部门共同负责销毁,销毁时要核对实际数和登记簿上数量是否一致,认真清点,严防散失。销毁后,销毁人员、监销人员要在清单上签字,并及时报自治区联社财务计划部备案。金牛卡发行管理(一)主要内容金牛卡的发行是指受理金牛卡申请时柜员进行的审查、开户、发卡等一系列工作。(二)业务流程1、客户向营业机构提交申请资料,必须提供有效身份证件,填写《内蒙古自治区农村信用社金牛卡(借记卡)申请书》(以下简称《金牛卡申请书》)。2、柜员对申请资料进行审查。3、柜员收款和开立结算账户并发卡,已有存折的可以直接发卡。4、核心业务系统对已用凭证作销号处理。5、凡申请使用金牛卡的客户,必须自行设置密码(密码不得少于六位);批量发卡业务(如代收代付工资户)要求委托单位提供全部发卡人的资料和身份证件复印件。批量发卡的密码管理采用预设密码、自行修改的方式进行管理。(三)主要风险点1、对卡申请人提供资料审查不严。2、违反审批程序发卡。3、内部人员冒名发卡。4、丢失金牛卡。(四)主要防范措施1、必须按规定审查金牛卡申请人的真实身份。2、临柜人员必须认真审核、验证申请人资料及身份证件后,才能向申请人发卡。3、每天营业终