商业银行信贷管理实务.ppt

*商业银行信贷管理*第9章消费信贷本章要点:消费信贷概述主要消费信贷业务的经营管理*第一节消费信贷概述一、消费信贷的概念二、银行消费信贷业务的意义三、对象四、主要消费信贷业务品种*第一节消费信贷概述一、消费信贷的概念自1998年起,我国银行的消费性贷款迅速发展起来,品种逐渐多样化,数量增长很快。本章重点讲述了个人住房信贷、助学消费贷款、信用卡消费信贷、汽车消费贷款等的管理办法和规定。要求了解我国的消费信贷政策,掌握住房、助学、信用卡、汽车等主要贷款品种的操作。*(一)定义消费信贷也称信用消费,是由金融机构提供资金,支持消费者购买消费品或进行消费活动,其贷款对象主要为消费者个人或其家庭,贷款用途以借款人置产(购买房产)、购买生活所需大额耐用消费品、改善个人生活环境或工作条件、求学、就医等为主。(二)贷款具有明显的个人生活消费性质。主要解决现有购买力与消费需求不匹配的矛盾,大量增加现期社会购买力,减少现有生产能力过剩的问题。*二、银行消费信贷业务的意义促进商业销售,加速商品流动;创造消费机会,刺激消费需求;增加生产、发展经济;调整信贷结构,分散和化解风险;增加中间业务收人,创造盈利。三、对象自然人:购买消费品或从事消费活动的消费者四、主要消费信贷业务品种(一)住房消费信贷(二)助学消费信贷(三)信用卡消费信贷(四)汽车消费信贷(五)旅游消费信贷(六)其他消费信贷*第二节主要消费信贷业务经营管理一、个人住房贷款二、助学贷款三、信用卡业务四、汽车消费贷款*一、个人住房贷款(一)定义。个人住房贷款是指银行向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型房屋的自然人发放的贷款。(二)借款条件1、具有完全民事行为能力的中国自然人。2、有稳定的经济收入3、有购房合同4、有首付款5、开发商有“四证“*(三)分类1、按资金来源:自营性、委托性(公积金)、个人住房组合贷款2、按交易形态:首次交易住房(新房)、再交易住房(二手房)贷款3、按贷款用途划分:购房、建房、个人组合贷款(四)额度贷款额度不超过房款的80%。*(五)期限最长不超过30年。女性自然人不超过60岁,男性自然人不超过65岁。(六)还款方式1、按月等额还本付息2、按月递减还本付息3、按月支付利息,到期一次性归还本金(1年以下贷款)