农村融资面临的问题成因及对策研究.doc

农村融资面临的问题成因及对策研究.doc农村融资面临的问题、成因及对策研究近年来,随着金融体制改革的深化和国有商业银行股份制改革的加快,县域金融对“三农”的支持力度趋于弱化,农村资金外流、农村金融体系不健全、农民贷款难等问题制约着农村经济的发展和农民的增收。我市位于冀中平原,是一个以农业为主的县级市,全市下辖11个乡镇,412个行政村,总人口36万人,耕地86万亩,城区面积15平方公里,人口11万人。近几年经济发展非常快,,占衡水市GDP的11%,%,,比2003年增长24%。农民人均收入3396元,比衡水市农民人均收入多216元。全市各项经济指标在衡水辖区10个县(市)中各项经济指标位于前列,2005年成为全省22个扩权县(市)之一。一、现阶段农村融资的基本特点(一)金融机构存贷款差额不断扩大。近几年,全市农村金融机构存贷款差额逐年扩大,如表二所示,,。近5年农村金融机构存款增加近10亿元,,占新增存款的26%。5年间存贷比例下降了20个百分点,由2000年的84%下降到2004年的64%。与银监会规定的存贷款比例的75%,还有11%的空间,如果增加10%的投放,。表一、农村金融机构存贷款情况单位:亿元、%存款余额增加额贷款余额增加额存贷差额存贷比/•&:本文的农村金融机构包括农行、农村信用社、农发行和邮政储蓄(二)金融机构对支农信贷资金投放仍显不足。农村金融机构的资金应优先用于“三农”,近5年来,支农贷款占全部贷款比重虽然有所上升,但投入总量仍显不足。作为支农的三家金融机构,只有农村信用社独自承担着支农的重任,但贷款增幅也呈逐年下降趋势。农业银行自1998年以来,加快商业化进程,贷款投向大中城市,其农业贷款呈萎缩态势,农行的支农职能趋于弱化。如表三所示,农业银行2004年末农业贷款比2000年下降11%。农发行的支农职能缺失,农发行只放发粮棉收购贷款,但随着粮食市场的放开,其业务逐渐收缩,其贷款出现负增长。表二、2000年一2004年农业贷款的投放及结构单位::::%(三)基层国有商业银行资金上存比例逐年扩大,加大了农村资金供需矛盾。国有商业银行基层支行的一部分存款来自农村,近几年,基层金融国有商业银行上存资金比例逐年升高,如表三,四大银行上存资金占比由200年的23%上升到2004年的41%,尤其是建行5年上存资金的平均占比为77%。高比例的上存资金表明农村资金外流现象严重。表三、国有商业银行资金上存及占存款的比重单位:亿元、%20002001200220032004余额占比余占比余占比余占比余Hr:(四)财政支农资金投入总量不足,政策扶持趋于弱化。一是农业支出比重低。2002-2004年,,分别占当年农业增加值的1・3%、%,%,%。按照相同口径比较,低于全国平均的水平。2002-2004年,%、%、%,结构占比低。虽然近几年财政支农增幅比较大,2004年比2002年农业支出增加466万元,增长55%,但对农业资金投入仍然维持在一个低水平。二是在财政支农资金中,绝大部分资金来源于中央财政或上级财政补助,而本地财政用于支农的部分很少。如2004年农村税费改革和