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第三章保险合同于殿江于殿江第三章保险合同??教学要求:教学要求:通过本章的学****要求学生了解通过本章的学****要求学生了解和掌握保险合同的特性、保险合同的主体、和掌握保险合同的特性、保险合同的主体、保险合同的客体和保险合同的内容,保险合保险合同的客体和保险合同的内容,保险合同的订立、生效、履行、变更和终止的过程同的订立、生效、履行、变更和终止的过程以及保险合同的争议处理;并能运用本章的以及保险合同的争议处理;并能运用本章的基本原理来解释、分析、处理和解决实际生基本原理来解释、分析、处理和解决实际生活中的案例。活中的案例。??重要内容:重要内容:保险合同的概念与特征、保险合保险合同的概念与特征、保险合同的分类、保险合同的订立过程和程序、保同的分类、保险合同的订立过程和程序、保险合同有效和无效的条件、保险合同的解释险合同有效和无效的条件、保险合同的解释原则及争议处理方法。原则及争议处理方法。第三章保险合同??第一节第一节保险合同及其特征保险合同及其特征??第二节第二节保险合同的民事法律关系保险合同的民事法律关系??第三节第三节保险合同的订立、生效与保险合同的订立、生效与履行履行??第四节第四节保险合同的变更与终止保险合同的变更与终止??第五节第五节保险合同的解释与争议处保险合同的解释与争议处理理第一节保险合同及其特征??11、、保险合同保险合同??保险合同又称保险契约,保险合同又称保险契约,《《中华人民共中华人民共和国合同法和国合同法》》第二条规定:第二条规定:““本法所称合本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。关系的协议。””《《中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法》》第十条的规定,第十条的规定,““保险合同是投保人与保保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议险人约定保险权利义务关系的协议””。。第一节保险合同及其特征??22、保险合同的特征、保险合同的特征??保险合同作为经济合同的一种,首先具有保险合同作为经济合同的一种,首先具有同一般经济合同共同的一些法律特征,如同一般经济合同共同的一些法律特征,如《《中华人民共和国合同法中华人民共和国合同法》》的第三、第四、的第三、第四、第五、第六、第七和第八条中规定,当事第五、第六、第七和第八条中规定,当事人的法律地位是平等的,订立合同应当遵人的法律地位是平等的,订立合同应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则,循公平互利、协商一致、自愿订立的原则,履行合同应诚实信用,遵守法律、法规和履行合同应诚实信用,遵守法律、法规和社会公德、不得损害社会公共利益等。社会公德、不得损害社会公共利益等。第一节保险合同及其特征??只有这样所签订的合同才能受到法律只有这样所签订的合同才能受到法律的保护。对这些特征,在的保护。对这些特征,在《《中华人民中华人民共和国保险法共和国保险法》》中也有明确的规定。中也有明确的规定。??但是,保险合同毕竟是一种不同于其但是,保险合同毕竟是一种不同于其他经济合同的特殊经济合同,因此它他经济合同的特殊经济合同,因此它还有着不同于一般经济合同的法律特还有着不同于一般经济合同的法律特征:征:第一节保险合同及其特征??((11)保险合同是射幸合同。)保险合同是射幸合同。??在民法中,与射幸合同相对应的是交换合在民法中,与射幸合同相对应的是交换合同,交换合同有一个基本的特点,就是当同,交换合同有一个基本的特点,就是当事人所得到的报酬应与所付出的费用具有事人所得到的报酬应与所付出的费用具有相等的价值,即交换合同是等价交换合同。相等的价值,即交换合同是等价交换合同。??而射幸合同则不同,在这里射幸就是碰运而射幸合同则不同,在这里射幸就是碰运气、赶机会的意思。作为一种与交换合同气、赶机会的意思。作为一种与交换合同相对应的合同,在射幸合同中,当事人的相对应的合同,在射幸合同中,当事人的付出与所得报酬不具备等价交换的特点。付出与所得报酬不具备等价交换的特点。第一节保险合同及其特征??保险合同即是这样一种合同,在保险合保险合同即是这样一种合同,在保险合同中,投保人所缴纳的保险费只相当于同中,投保人所缴纳的保险费只相当于他可能获得的必须补偿金额的很小的比他可能获得的必须补偿金额的很小的比例。例。??保险合同的射幸性是由风险事故发生的保险合同的射幸性是由风险事故发生的不确定性所决定的,这在财产保险中表不确定性所决定的,这在财产保险中表现得尤为明显,而在人身保险特别是长现得尤为明显,而在人身保险特别是长期的寿险业务中,由于保险人给付保险期的寿险业务中,由于保险人给付保险金的义务是确定的,并带有一定的储蓄金的义务是确定的,并带有一定的储蓄性,所以其射幸性略差。性,所以其