十条禁令解读_图文-课件（PPT·精·选）.ppt

中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令专题会叶县支行2015年9月《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读叶县支行2015年9月3/20目录一、《禁令》出台的背景二、《禁令》的主要依据三、《禁令》内容及重要条款解释四、《禁令》的处理方式和处理程序一、《禁令》出台的背景二、《禁令》的主要依据三、《禁令》内容及重要条款解释四、《禁令》的处理方式和处理程序4/20前言:为贯彻落实国务院和银监会关于“两个加强、两个遏制”专项检查活动等一系列银行业治理重大部署,进一步严格员工行为规范与管理,有效遏制资金案件高发势头,总行分析近年来我行案件和风险事件特点,梳理归纳了若干种对我行经营管理具有重大危害的“高频高损”违规行为,制定了《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》,员工一旦触犯,直接给予开出处分。5/20一、《禁令》出台的背景?案件防控形势需要我行自2014年以来资金案件进入高发阶段,特别是2015年一季度以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升,其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。?外部监管环境需要1.《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》(银监办便函〔2015〕208号)15年2月2.《关于加强银行业金融机构内控管理,有效防范柜面业务操作风险的通知》15年6月6/20标题员工行为管理制度体系《中国邮政储蓄银行员工守则》(2009)《员工行为十条禁令》《员工违规行为处理办法(试行)》(2014年5月1日正式实施)高压线警戒线基准线7/20二、《禁令》的主要依据《禁令》第一条至五条主要依据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(试行)》相关条款整合提炼而成,第六至十条主要依据监管部门及我行相关制度要求整合提炼而成。8/20三、《禁令》主要内容及重要条款解释第一条严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。《禁令》第一条“严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动”中,“民间借贷”是指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人借贷。以各种形式参加非法集资活动的;介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的。9/20三、《禁令》主要内容及重要条款解释第二条严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。挪用邮储银行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品等的;参与洗钱活动的;参与‘黄、赌、毒、黑、传销’等违法违纪活动的。10/20第三条严禁挪用、盗取银行或客户资金,严禁空存空取、空缴空拨,严禁以个人账户过渡银行或客户资金。所禁止情形包括:信贷人员利用客户资料,违规发放贷款,为自己或朋友谋取私利;严禁利用自己的账户过度客户资金。白条抵库、空库、擅自动用库款垫付其他款项、盗取客户资金以及使用本人或他人账户归集、过渡代收付、代理保险、代理国债、代理基金、代理理财等资金。“空存空取”是指在储蓄业务系统进行存款或取款交易操作,但没有收取或支付实物现金;“空缴空拨”是指在系统中进行资金缴款和拨款操作(系统原因导致的除外),但实物资金没有进行运送。