模板个人理财规划方案.docx

目 录一、重要提示 2二、方案摘要 2三、家庭状况分析 4四、理财目标分析 5家庭理财目标分析.............................5家庭理财目标确定.............................6五、理财假设 6六、策略与建议 6现金收支规划.................................6风险管理规划.................................7不动产规划...................................7退休规划.....................................8投资规划.....................................8税收规划....................................11遗产规划....................................11七、理财效果预测 11一、重要提示尊敬的李先生:您好!您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。我们承诺勤勉尽责,合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责任。,凡因市场不利变化等因素导致损失, **银行不承担责任。4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对未来的预测不可能完全准确, 因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。5、本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。未经方案拟定人同意,第三方不得擅自挪用,否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失,本人概不承担责任。二、方案摘要1首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。 同时我对您的理财目标进行了分析,并予以确定。之后我结合您家庭的特殊情况,紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。最后为您进行了效果预测,相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。三、)家庭成员概况:家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况李先生男3314万元稳定良好李太太女30稳定良好2)资产负债表:()资产金额(元)负债金额(元)现金及等价物:60000长期负债:300000银行存款:60000住房贷款:300000个人资产:500000房屋不动产:500000负债总计:300000净资产:260000资产总计:560000负债与净资产总计:5600003)现金流量表:(- )收入金额(元)占比支出金额(元)占比经常性收入:140365经常性支出:52200工资:%基本开支:%分红:%归还房屋贷款:%利息:%2收入总计:140365100%支出总计:52200100%结余:88165财务状况分析:1)资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出, %,并且全部为银行存款,虽然安全性较高,但收益偏低。您目前的负债率 %,略高于理想标准,我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。2)收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出,您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为 %较理想标准偏高,且您目前无任何风险管理规划,我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。3)财务比率分析考核项目比率客户状况理想标准结论结余比率88165/140365=%>10%结余率非常高,可利用投资净资产扩资金充足大能力投资/净资产比0/260000=0%20-50%您目前家庭尚无任何投资率支出能力流动性比率60000/52200/12=%3左右较正常略高,可进行相应调强弱整即付率60000/300000=%,致使即付率偏低还债能力清偿率260000/560000=%60-70%购房后压力较大,致使清偿率偏低负债率300000/560000=%<50%略高于正常指标,应做相应下调风险评估分析风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客戶得分33总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分