保额高并非赔付多+车险保额要合理.doc

保额高并非赔付多车险保额要合理交强险从2月1日起,将实现“降保费升保额”的改版,商业三者险也将配合交强险的改版而进行费率下调。根据保监会公布的新方案,,,之间。据笔者比较分析发现,由于A、B、C款原本保费差别就不大,所以这次调整幅度也基本相同。以A款为例,6座以下家庭自用车的保额5万、10万、15万、20万、30万、50万和100万对应的保费分别下调为638元、920元、1049元、1141元、1288元、1546元、2012元,,,不等。据笔者了解,在同等保额下,本次商业三责险费率的综合平均下调幅度达17%。另外,车险并非是保得多就会赔得多,保险公司对超额投保部分并不负责理赔。因此,车主在投保时要注意车价变动并相应调整保额,不要白花钱。保费能够省一成陈小姐的车险保单1月20日到期。如果陈小姐于20号进行续保,无论是交强险还是商业三者险,都将实行原先费率。,同时再补充10万元的商业三者险,如果按现行费率,不考虑优惠的情况下,陈小姐将支付2036元保费,其中交强险保费1050元,商业三者险保费986元。由于陈小姐驾驶记录良好,根据保险公司的规定,陈小姐将可获得20%的保费优惠,那意味着按2月1日前的费率,交强险保费可降至840元。商业三者险最高可获得7折优惠,保费将降至690元,合计保费为1530元。如果陈小姐在2月1日后再续保,,同样考虑到费率优惠,交强险和商业三者险的保费分别降至760元、644元,合计1404元,比2月1日前投保省下126元,省了近一成。考虑折旧免交冤枉钱眼下,不少保险代理人在车主规划车险方案时,往往会以“保得多就会赔得多”为理由,让车主提高保额。但车险并非是保得多就会赔得多,保险公司对超额投保部分并不负责理赔。因此,车主在投保时要注意车价变动并相应调整保额,不要白花钱。陈小姐的车是两年前花22万元买的,目前同类车型已降至18万元,如果仍按当时的新车购置价22万元来确定车损险、盗抢险保额,一旦发生车险事故,即使全车毁损,陈小姐拿回赔偿最多也不超过18万元,意味着陈小姐至少为4万保额多掏了保费。仅以车损险为例,按行驶两年以上的基础保费508元、%计算,保费将为3170元(未考虑优惠)。两种赔付方式有差别在确定保额时,陈小姐有两种选择,一种是“足额投保”,即按现在同类型车的新车购置价确定保额,即18万元。当车辆发生部分损失时,车主可获实际损失的赔偿。但当车辆发生全部毁损时,保险公司只按车辆的实际价值(折旧后的价值)赔偿。这种情况下,陈小姐投保18万车损险的保费支出约为2686元,如果考虑到最低7折的优惠,。另一种方式是按投保时车辆的实际价值确定保额,%的折旧率来计划,。这种情况下,,再考虑最低7折优惠,,。需要提醒的是,后一种方式往往被认为是“不足额投保”,在车辆发生部分损失时,保险公司只能按实际价值与新车价格之比,按比例赔偿。也就是说万一在修车过程中需要更换新零部件,保险公司就只能参考该零部件的折旧价值,赔偿给车主一部分修理费用。第一