保兑仓业务.doc

保兑仓业务一、产品定义保兑仓是生产厂家(卖方)、经销商(买方)和银行三方合作,以银行信用为载体,以银行承兑汇票为结算工具,由银行控制提货权,生产厂家受托保管货物并承担对未提货部分的回购担保责任,买方随缴保证金随提货的一种特定票据业务服务模式。二、产品特点1、可解决经销商购货资金困难,加快销售周转速度,不断提高销售能力;2、对于销售季节性差异较大的产品,经销商可以通过在淡季批量订货,旺季销售,获得更高的商业利润;3、生产厂家有效解决销售渠道问题,增大市场份额、提高利润; 4、生产厂家减少应收账款占用,提高资金效率;5、借助生产厂家的信用和担保加强对经销商的控制,银行对经销商的控制能力增加,降低贷款风险。三、产品分类根据卖方愿意承担的责任大小,保兑仓的模式可分为如下两类:。指卖方与我行签订保证合同,为买方在我行的融资提供连带责任保证的业务模式。。指卖方与我行及买方签订三方协议约定权利义务,对买方无力偿付部分承担连带差额付款责任的业务模式。四、保兑仓业务操作流程经销商(买家)向合作银行交纳一定的保证金后开出承兑汇票,且由合作银行承兑,收款人为经销商的上游供应商(卖方),供应商(卖方)在收到银行承兑汇票后开始向物流公司或仓储公司的仓库发货,货到仓库后转为仓单质押,若融资企业无法到期偿还银行敞口,则上游供应商(卖方)负责回购质押货物。具体操作流程如下:;;,要求提货;;;,再缴存保证金,重复以上流程;,由买方支付承兑汇票与保证金之间的差额部分。保兑仓流程图五、优势与风险(一)(卖方)而言,通过增强经销商(买方)的销售能力,解决了产品积压问题,扩大产品的市场份额,从而获得更大的商业利润。其次锁定销售渠道,在激烈的市场竞争中取得产业