理财规划师课件-消费支出规划.ppt

消费支出规划制定住房消费方案学****目标:学****目标:11、能够分析客户的住房消费需求;、能够分析客户的住房消费需求;22、能够选择适当的支付方式;、能够选择适当的支付方式;33、能够根据因素变化调整支付方案;、能够根据因素变化调整支付方案;44、能够向客户提供相关的服务。、能够向客户提供相关的服务。住房方案一、住房支出的分类一、住房支出的分类((11)住房消费(租金价格衡量))住房消费(租金价格衡量)①①购房;购房;②②租房。租房。((22)住房投资)住房投资将住房看成投资工具。将住房看成投资工具。住房方案二、购房的目标二、购房的目标(时间、面积、房价)(时间、面积、房价)((11)购房面积需求)购房面积需求①①不必盲目求大不必盲目求大(面积闲置问题)(面积闲置问题);;②②无需一次到位无需一次到位(时尚、人口调整问题)(时尚、人口调整问题)(在一套房子里住一辈子的可能性越来越小);(在一套房子里住一辈子的可能性越来越小);③③量力而行量力而行(考虑首付款金额)(考虑首付款金额)。。((22)购房环境需求)购房环境需求房价取决于区位和面积。房价取决于区位和面积。住房方案三、购房的财务决策三、购房的财务决策11、购房财务规划的基本方法、购房财务规划的基本方法((11)以储蓄及交费能力估算负担得起的房屋总价。)以储蓄及交费能力估算负担得起的房屋总价。▲▲可负担首付款可负担首付款==目前净资产在未来买房时的终目前净资产在未来买房时的终值值++以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值××年收入中可负担首付比例的上限;年收入中可负担首付比例的上限;▲▲可负担房贷可负担房贷==以未来购房时年收入为年金的年以未来购房时年收入为年金的年金现值金现值××年收入中可负担贷款的比率上限;年收入中可负担贷款的比率上限;▲▲可负担房屋总价可负担房屋总价==可负担首付款可负担首付款++可负担房贷;可负担房贷;▲▲可负担房屋单价可负担房屋单价==可负担房屋总价可负担房屋总价//需求平方米需求平方米数。数。住房方案三、购房的财务决策三、购房的财务决策例例2-12-1王先生年收入王先生年收入1010万元,预计收入每年增加万元,预计收入每年增加3%3%,每年的,每年的二元期权二元期权比例为比例为40%40%。目前有存款。目前有存款22万元,万元,打算打算55年后买房,假设王先生的投资报酬率为年后买房,假设王先生的投资报酬率为10%10%,,准备房贷准备房贷2020年,假设房贷利率年,假设房贷利率6%6%。。首付部分首付部分==(万元)(万元)贷款部分贷款部分==(万元)(万元)可负担房屋总价可负担房屋总价==(万元)(万元)房屋贷款占总价的成数房屋贷款占总价的成数==%==%若王先生计划购买若王先生计划购买100100平方米的房子,则平方米的房子,则可负担房屋单价可负担房屋单价=809000/100=8090=809000/100=8090(元(元//平方米)平方米)住房方案三、购房的财务决策三、购房的财务决策11、购房财务规划的基本方法、购房财务规划的基本方法((22)按想购买的房屋价格来计算每月需要负担)按想购买的房屋价格来计算每月需要负担的费用。的费用。▲▲欲购买的房屋总价欲购买的房屋总价==房屋单价房屋单价××需求面积;需求面积;▲▲需要支付的首期费用需要支付的首期费用==欲购买的房屋总价欲购买的房屋总价××((1--1--按揭贷款成数比例);按揭贷款成数比例);▲▲需要支付的贷款部分需要支付的贷款部分==欲购买的房屋总价欲购买的房屋总价××按揭贷款成数比例;按揭贷款成数比例;▲▲每月摊还的贷款本息费用每月摊还的贷款本息费用==以月为单位的准年以月为单位的准年金值。金值。住房方案三、购房的财务决策三、购房的财务决策例例2-22-2,张先生要购买,张先生要购买100100平方米的房子,目前市平方米的房子,目前市面上一般价格是面上一般价格是30003000——60006000元元//平方米。假设按平方米。假设按77成按成按揭,贷款期限揭,贷款期限2020年。贷款利率年。贷款利率6%6%,等额本息还款。,等额本息还款。3030万的房屋首付及贷款情况:万的房屋首付及贷款情况:▲▲需要支付的首期款需要支付的首期款=30=30××30%=930%=9(万元)(万元)▲▲需要支付的贷款数额需要支付的贷款数额=30=30××70%=2170%=21(万元)(万元)▲▲每月需要摊还的贷款本息费用每月需要摊还的贷款本息费用=1505=1505(元)(元)6060万的房屋首付及贷款情况:万的房屋首付及贷款情况:▲▲每月需要摊还的贷款本息费