二手车金融消费模式.doc

2、各类企业二手车金融业务模式以提供贷款所基于的资信形式来看,现阶段提供二手车金融服务的公司主要可以分为两种:,如GMAC-SAIC及广汇租赁:二手车金融服务的提供方主要基于自身对汽车车况、行业经验的了解,综合考虑进行贷款;,如平安银行:二手车金融服务的提供方以贷款人个人信用信息为切入点,进行综合考虑进行贷款。现阶段两种模式均处于萌芽阶段,未来竞争格局的变化有待进一步观察。但毋庸置疑,该领域发展潜力的释放离不开积极的金融产品创新。3、二手车金融现状及展望商业模式变革和金融产品创新将是推进市场发展的重要因素。二手车金融面临一些客观的限制因素,如二手车贷款风险比新车贷款高,二手车市场规模较新车市场小得多,二手车贷款单笔贷款金额小、操作成本高、收益少,没有专为二手车设立的评估机构,二手车的不稳定性高、残值风险高等,因而二手车金融市场发展速度较为缓慢。但长远来看,随着换车周期逐渐变短及二手车的残值相应提高,二手车交易价值、该业务对金融机构的吸引力、交易量等都会逐步增加。如果其他问题能得到相应解决,二手车市场及二手车金融市场必将得到快速发展。然而二手车金融,特别是信贷类业务的发展需要在车况评估、残值管理、授信评级等方面的综合提升,需要二手车评估机构、小微贷款提供者、中小企业信贷提供者的紧密配合,推动商业模式逐步成熟完善,为二手车经销商、消费者打造更具二手车业务特点且风险可控的创新性金融产品。而二手车延保业务,则需要厂商、经销商、保险公司的通力合作,开发适合中国国情的商业模式,规范市场,促进市场。四、创新金融----二手车消费金融中经纪商风险参与和收益共享国内金融机构涉足二手车消费市场相对较少,产品单一,这大大制约了二手车市场需求的释放,也制约着二手车经纪商的发展。本文将从经销商角度,分析经销商如何介入二手车消费金融,参与风险承担,帮助释放二手车市场需求,分享二手车消费金融产品所带来的高收益。下面首先以图说明:A:二手车汽车经纪商(可为网络渠道,可为实体渠道,各地的二手车销售市场皆可归到此类)B:金融机构,包括银行、汽车金融公司、融资租赁公司C、二手车最终消费者(个人或企业)流程解释:1、在A提供的经B认可的担保方式下,B认为没有风险或者风险极小,B给予C一笔融资(贷款、信用卡分期、租赁融资)用于二手车消费;2、C按照合同约定,按时归还贷款、信用卡分期款及手续费、融资租赁公司贷款等等;3、如果汽车所有权在C手上,C将汽车抵押给A;如果汽车所有权在融资租赁公司手上,当C不能按时还款导致A代替C还款时,汽车所有权从融资租赁公司转移至A;4、B取得的贷款收益与A共享;5、当C不能按时还款导致A代替C还款时,汽车所有权转移至A;A该汽车继续投放市场出售;该模式下对各方而言:该模式对A而言1、可以促进A的销售,提高市场占有率,赚取更多佣金收益;2、因为承担风险,故可以参与B的收益分配,按照客户总成本10%,在B无风险的情况下,其收益为7%,剩下