第三章保险合同.ppt

11保险学第三章保险合同22本章教学目的帮助学生了解保险合同与一般合同的共性及其特性,保险合同的一般分类,掌握保险合同的要素,保险合同的履行及变更,以及保险合同争议处理的解释原则和解决方式。33第一节保险合同概述一、保险合同的定义(一)合同与保险合同合同也称契约,是指当事人之间达成的旨在设立、变更和终止某种权利义务关系的协议。合同无处不在,无时不有,与我们的工作、生活密切相关。例如,你到公园游玩,与公园有旅游合同;你应聘到公司去工作,要与公司签订劳动合同,等等。保险合同作为合同中的一种,自然也是约定有关民事权利义务关系的协议。那么,究竟什么是保险合同呢?我国《保险法》第10条将其定义为:“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”由该定义可知,保险合同包括三层含义:一是合同性质,它属于民商事合同;二是当事人,凶手投保人和保险人;三是合同内容,即为保险权利义务关系。44案例1?2001年10月5日,谢某向A人寿保险有限公司(以下简称A保险公司)申请投保人寿险100万元,附加长期意外伤害保险200万元,《运筹建议书》,谢某按照该建议书的规定缴纳了首期保险费共计11944元。A保险公司核保人员在审核谢某的投保资料时发现,谢某投保高达300万的保险金额,却没有提供相应的财务状况证明。为防范道德风险,保险公司一般会要求高额保单的投保人和被保险人提供财务状况证明。因此,10月10日A保险公司向谢某发出照会通知书,要求谢某10天内补充提供有关财务状况的证明,并按核保程序要求进行身体检查。10月17日,谢某进行了体检。10月18日凌晨谢某在女友家中被其前男友刺杀致死。10月18日上午8时,A保险公司接到医院的体检结果,因谢某身体有问题,需增加保费承保。A保险公司遂通知了谢家,但谢某家人称无法联络。2001年11月13日谢母向A保险公司方面告知保险事故并提出索赔申请。?综观此案的整个过程,其实涉及的关键问题主要有两个:一是保险合同成立的标志是什么?二是保费的缴纳、保单的出具与保险合同生效的关系如何?55第一节保险合同概述二、保险合同与一般合同的共性保险合同又称保险契约,它是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议。即根据当事人的双方约定,一方支付保险费于对方,另一方在保险标的发生约定事故时,承担经济补偿责任;或者当约定事故发生时,履行给付义务的一种法律行为。保险合同的一般特征表现在以下几个方面: 。 ,而不是单方的法律行为。 ,否则不能得到法律的保护。66二、保险合同的特征--独有特征(一)非要式合同?非要式合同是指法律对合同的成立不要求必须具备一定的形式或履行一定的程序的合同(如一般的买卖合同既可以采用口头方式订阅,也可以采用书面方式订立,任何一种方式都可以导致合同成立,双方愿意采用书形式,法律上也不禁止)。而要式合同必须采取一定形式或完成一定程序才能成立的合同(如专利转让合同必须采用书面形式才能成立)。77??我国《保险法》第13条规定:“投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险作证,并在保险单或者其他保险作证中载明当事人双方约定的合同内容。经投保人和保险人协商同意,也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。”88(二)诺成性?以合同的成立是否必须将会标的物或完成其他给付为标准,可将合同分为诺成性合同和实践性合同:诺成性合同是指当事人各方意思表示一致即成立的合同。(如铁路运输合同只要托运人和承运人就货物运输的时间、路线等事宜达成一致意见,该合同就成立,而不论货物是否已交付到时承运人之手。实践性合同是指除双方当事人人的意思表示一致辞以外,尚需交付标的物或完成其他给付才能成立的合同(如赠与合同除了赠与人和受赠人双方当事人意思表示一致辞之外,只有赠与人把相关财产实际转移到受赠人手中,该合同才成立。99(三)射幸性??射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同,??即合同当事人一方的履约有赖于偶然事件的发生??保险合同是一种典型的射幸合同??保险合同的射幸性是就单个保险合同而言的1010(四)双务性?双务合同是指合同当事人双方相互都承担义务的合同?单务合同是指合同只对当事人一方发生权利,而对他方当事人只发生义务?保险合同是双务合同是附有条件的双务合同(五)附合性?附合合同又叫依附合同,即一方当事人就合同的主要内容,事先就印好标准合同条款供另一方当事人选择,另一方当事人只能作取与舍的决定,无权拟定合同的条文?保险合同是典型的附合合同