小额贷款公司、资金管理公司等机构设置及业务流程.doc

小额贷款公司、资金管理公司等机构设置及业务流程.doc小额贷款公司、资金管理公司等机构设置及业务流程“资产管理公司”机构设置及业务流程设计一、机构名称:资产管理公司二、部门负责人:三、部门人员编制:人(资产规模为2亿元常设人员)四、机构设置及人员分佈:贷(借)款业务操作规程Id录:第-、制度化和程序化,防范和控制贷款风险,制定本规程。、法规,遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。2贷款业务程序1贷款业务程序如下:企业屮请贷款受理项目初审项日评审签订合同抵押登记贷款收费发放贷款保后管理代偿和追偿(11):《贷款项日申报书》,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责并提供书面承诺。(一)借款人(贷款屮请人)应提供的材料:法人营业执照(经年检)及法人代码证;法人代表证明书;法人代表授权书(委托代理人适用):法人代表及委托代理人身份证;注册资木验资报告;贷款卡及贷款卡冋执单;资信证明;公司章程及公司合同;借款申请书;屮请借款的董事会决议;当期财务报表及近3年的财务报表和合法屮介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表等;与借款用途佇关的资料:购销协议、合作协议等;项U可行性报告及主管部门批件;生产经营情况;主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄分析表和(或)负债情况表;其他有关材料。(二)担保人应提供的材料:法人营业执照(年检)及法人代码证;法人代表证明书;法人代表授权书;法人代表及委托代理人身份证;注册资木验资报告;贷款卡及贷款卡冋执单;资信证明;公司章程及公司合同;当期财务报表及近3年的财务报表和经合法屮介机构岀具的审计报告。报表玄要包资产负债表、损益表、现金流量表等;主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄分析表和或有负债情况表;。担保方式为抵押或质押还皿提供的材料抵押物、质物清单;抵押物、质物权力凭证;抵押物、质物评估资料;保险单;董事会同意抵押、质押的决议;抵押物、质物为共有的,提供全体共有人同意抵押的声明;抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明;抵押物、质物为国有企业,提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明;其他有关材料。(四)注意事项提供的材料除复印件外,同时丿应提供原件备验;提供的材料复卬件要加盖公章;法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权;公司受理人可根据贷款项U和企业的实际情况进行删选和添加。,核实顾客提交材料的完整性和真实性,审理受理条件,提出受理意见。对符合贷款条件的项日正式受理,建立顾客档案及档案编号,登记《贷款项日受理登记表》。《贷款屮请人材料清单》、《担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《信用贷款申报书》的附件,经公司贷款受理人和项日负责人审核签字后归档。;依法经营,经营范|韦I符合国家政策;基本具有偿还借款的能力,并能提供担保措施;⑷屮请贷款额不超过该企业冇效净资产的70%;(5)该企业资产负债率不超过70%。,确定第一调查人和第二调查人。第一•调杳人为项目负责人,负主要调杳责任,第二调杳人协办。,获取贷款项日、项日承担企业及担保人真实、全血的信息,通过综合分析、比较、评价,形成最后综合性的评定和结论即《贷款调杳报告》。,是对川请贷款企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的育效、完整和真实性。信息不仅來源于企业,还应从其他途径,如与企业和项日有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应簡、用户等处获収。对上述资料、信息审核过程屮需要进一步明确、补充、核实Z处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。〃清单〃要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的原件是否为原件,复印件是否和原件一致,复卬材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内,应年检的是否已办理手续;有关各文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、坏保及市场准入等具体文件的审核,了解借款人(贷款申请人)和担保人是否具备资格、合法合规;财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告,是否是无保留