金融机构反洗钱工作长效管理机制构建.doc

金融机构反洗钱工作长效管理机制构建.doc金融机构反洗钱工作长效管理机制构建摘要:伴随着中国经济的迅猛发展,金融机构反洗钱工作面临新的工作形势和机遇,笔者通过深入剖析目前金融机构反洗钱工作中存在的突出问题,结合自身的工作经验和先进管理经验,为金融机构反洗钱工作长效管理机制的构建给出建议,希望能够对反洗钱工作的高效开展做出贡献。关键词:金融机构反洗钱长效管理机制1金融机构反洗钱工作现状分析《金融机构反洗钱规定》所称洗钱,是指将毒品犯罪、***性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程,也就是通常讲的将“黑钱洗白”。“9?11”事件后,在洗钱的概念里又增加了恐怖融资的内容,即指将合法收入资助恐怖分子从事恐怖活动,即将“白钱洗黑”[l]o伴随着中国经济的飞速发展,我们在金融工作中遇到了很多的问题和阻碍,洗钱等犯罪活动呈现出抬头的趋势,洗钱的活动范用也愈加令人难以捉摸,金融系统逐渐成为洗钱活动的一个主要途径。但凡是犯罪活动,都会使相关从业人员面临大量捉摸不定的风险。并口犯罪活动在拥有高风险性的同时,也具备高盈利性,因此持续性的创新也是犯罪活动的一大特征。故“挑战”是呈现在金融机构反洗钱工作人员一个永恒的话题。面对这样艰巨的形式,如何通过优化金融系统的内部机制已经成为一个亟需解决的问题。这个问题受到了大量的金融从业人员和相关高校工作者的极大关注,不少学术成果和工作经验被现实工作所采纳。应该说,这促进了金融机构反洗钱工作的效率和效果。但是,新的形势显示,国内的反洗钱法律体系依然存在很多的不足之处。大量的新生案例挑战了现有的体系构建。金融机构对于长效的管理机制极其渴盼。2金融机构反洗钱工作中的难点和突出问题中国在反洗钱领域己然做了大量的努力与实践,但是我国金融机构的反洗钱工作屮依然存在不少问题和一些难点。主要表现在以下几个方iih其一,金融机构反洗钱工作管理意识模糊。存在一部分工作人员对于反洗钱工作的重视程度不到位,有些金融机构并未将反洗钱工作纳入每周的工作内容当中。有效的计划是进行银行管理工作的前提,也是管理工作中的四大职能之一。一旦这项工作不能进入到仪式流程中,将不能提升相关工作人员的重视程度,工作的良性开展将是纸上谈兵,过眼烟云。管理的目的之一就是能提升组织机构的工作效率同时,也能提升工作效果。管理意识的模糊阻碍了相关工作的有序开展。其二,金融机构反洗钱工作人员的业务能力和工作意识亟需加强。任何有意义的工作都必备持续性的特征,更不用提意义重大的反洗钱工作。业务层面的工作知识充足与否是反洗钱工作能否取得成功的重屮Z重。与此同时,受知识层面、业务技术以及设备应用等方面的约束,在开展反洗钱工作的过程中难免会对反洗钱工作产生畏难情绪,而对反洗钱工作的热情下降[2]。多方面的原因降低工作效率和工作***,反洗钱工作如同逆水行舟,不进则退。这是一个存在已久的问题,急需解决。其三,金融机构反洗钱工作手段尚不丰富。在大数据时代下,技术的进步带来不仅仅是更多的客户便利性,也为犯罪进行提供人量的漏洞。特别是网上交易和电话银行等工具的大量使用,为洗钱犯罪行为提供了介质。目前,由于缺乏支付交易监测系统和报告系统,资金支付和转账交易貝是依靠原始的