银行业务流程.pptx

银行业务知识培训基本规定工作流程储蓄业务特殊业务中间业务1基本规定工作流程?双人上岗,互相监督。?操作定型,收付有序。?专人管章,日终入库。?严格领用,账实核对。?日清日结,不准积压。?工作调动,办理交接。对外营业时,必须要有两人以上(含两人)同时上岗,保证各项业务正常开办及安全运行。办理业务必须做到“三先三后”、“三定四清”,防止漏收、透支和错乱。三先三后:指存款业务先收款后记账,取款业务先记账后付款,转账业务先记借方后记贷方。三定四清:指设施定位、操作定型、传递定线;问清、点清、交代清、逐笔清。各类业务印章专人保管,做到章在人在,离柜入屉上锁,日终随“尾箱”入库保管或入保险柜保管。卡/折/单等空白重要凭证妥善管理,严格领用手续,日终双人清点,入库(或保险柜)保管。必须做到每天的收、付、转账业务当时记账,当日结平,切实做到每天的账款、账证(指凭证)、账实(指现金、存折等实物)相符。业务人员的工作发生变动时,应严格办理账、款、有价单证和空白重要凭证等交接手续,交接时应有网点业务主管负责监交,网点业务主管交接应由其上一级主管监交,确保工作的衔接。储蓄业务特殊业务中间业务1、居住在境内的16周岁以上的中国公民,为中华人民共和国居民身份证、临时居民身份证、蓝印户口身份证、户口簿、蓝印户口簿、护照。2、居住在境内的16周岁以下的中国公民,为户口簿。3、中国人民解放军军人,为军人身份证件;中国人民武装警察,为武装警察身份证件;军队(武装警察)离退休干部以及在解放军军事院校学****的现役军人,其实名身份证件还包括:离休荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。4、香港、澳门居民,为港澳居民往来内地通行证或港澳回乡证;台湾居民,为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件。5、外国边民,为护照或所在国制发的《边民出入境通行证》。6、外国公民,为护照。7、获得在中国永久居留资格的外国人,为外国人永久居留证。8、其他符合有关法律、行政法规和国家有关规定的身份证件。2基本规定工作流程储蓄业务特殊业务中间业务银行业务中可使用的有效身份证件包括哪些?银行账户如何进行分类?(一)按照存款期限划分1、活期账户2、定期账户(二)按照存款币种划分1、本币账:2、外币账户(三)按照《人民币银行结算账户管理办法》有关规定对人民币账户划分1、储蓄账户:指存款人以获得利息为目的的投资性账户,仅限于办理现金存取业务,不得办理转账结算,包括人民币储蓄存折、定期存单,以及卡类户口下其他币种活期主账户和各种定期账户。2、个人银行结算账户:是自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算的存款账户,包括结算存折户口对应的账户、一卡通及财富账户下人民币活期主账户。日间操作包括储蓄业务、特殊业务、中间业务等具体业务操作。具体步骤包括:检查平账器;打印平账报告表、重要空白凭证核对表;整理核对交易清单;账实核对。对网点来说,专人或指定柜员把支行的凭证或现金领到库钱箱中,该项操作的领用必须是全额领用,即支行分配多少必须领用多少。然后每个柜员进行“现金/凭证出库”操作,将自己办理业务所要使用的现金和凭证从网点库钱箱领到自己的柜员钱箱中。3基本规定工作流程储蓄业务特殊业务中间业务柜台业务岗位工作主要流程包括:签到、出库、日间操作、日终平账和签退。签到出库日间操作日终平账签退签到是每天办理日常业务之前的注册行为,签到之后才能进入系统进行业务操作。4基本规定工作流程储蓄业务特殊业务中间业务开户存款取款转账销户5基本规定工作流程储蓄业务特殊业务中间业务普通活期储蓄起存金额:人民币为不低于1元;外币乙种存款为不低于人民币100元的等值外币;外币丙种存款为不低于人民币20元的等值外币。整存整取起存金额人民币存款50元,丙种外币存款为不低于人民币50元的等值外币乙种外币存款为不低于人民币500元的等值外币。存款期限人民币分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年外币分为1个月、3个月、半年、1年、2年零存整取特点逐月存储,每月存入金额固定,适合那些有固定收入但节余不多的储户。存款期限分一年、三年、五年3个档次。起存金额5元人民币。存本取息业务定义是指一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的一种储蓄存款。存款期限分一年、三年、五年3个档次。起存金额人民币5000元,多存不限。通知存款业务定义指存款人在存入款项时不约定存期,支取时须提前通知银行,约定支取存款金额和日期方能支取的存款方式。通知存款不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。存款人需一次性存入款项,可以一次或分次支取。该种存款的特点是客户支取方便,并能获得较高的利息收入。起存金额5万元教育存款开户开户时采取实名制,须持储户本人(学生)户口簿或居民身份证到储蓄机构以储户本人(学生)的姓名开立存款