邮储培训信贷基础.pptx

1邮政储蓄银行培训讲义商业银行信贷基础主讲人:吴国平2011-052本人联系方式地址:杭州下沙高教园东区学源街118号就职单位:浙江金融职业学院金融系办公室:深发展楼8217任职:金融系工会主席兼系办公室主任TELE:**********E-MAIL:******@QQ:3122478253信贷与贷款1、信贷是指一切以实现承诺为条件的价值运动形式,包括贷款、担保、承兑等。2、贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件,将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。4贷款的基本要素分别有贷款对象、贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等。5贷款的种类(一),是贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。,是贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下的贷款。,是贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。按照贷款期限划分都是含上限,不含下限的。6贷款的种类(二),即以借款人的信誉发放的贷款,不要任何的担保。,分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。,是指贷款人用信贷资金购买未到期商业票据的方式发放的贷款。7贷款的种类(三),是指银行自主发放的贷款,其风险由银行自己承担,并由银行收回本金和利息。,是指由委托人提供资金,由受托人即银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款,这里的委托人可以是政府部门、企事业单位,也可以是个人。此时,银行只收取手续费,不承担贷款风险。贷款的风险由委托人承担。,是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。8贷款的种类(四),系指借款人能按借款合同正常运行,预期借款人能按时还本付息的贷款。,系指借款合同约定到期未归还的贷款,包含展期后到期仍未归还的贷款。逾期贷款不包括呆滞贷款和呆帐贷款。,系指按财政部有关规定,逾期(包括展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款,或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款。,系指按财政部有关规定列为呆帐的贷款。9贷款的种类(五)按贷款的风险程度可分为五类::真实票据理论第二阶段:资产转换理论第三阶段:预期收入理论第四阶段:超货币供给理论