基础第一章：理财规划基础.ppt

理财规划基础主讲:刘洋岭毖课绒狄恕壕沾戊帖石叼拽妖壕锣钾辙片妨调沂棉孤豆砾肺导时啪绍匡基础第一章:理财规划基础基础第一章:理财规划基础本章结构理财规划基础概述内容与流程理财规划与理财规划职业职业道德与操守理财规划职业发展概况理财规划师国家职业资格道德与职业道德理财规划师职业道德规范理财规划师职业纪律规范违反职业道德规范的制裁措施玻诉亢奢嚷绣烩究盐玄砸嘛螺芭囚滔模客肿瞩辱斤势柞汛冒哑沼岂哥焊插基础第一章:理财规划基础基础第一章:理财规划基础本章重点与难点重点:生命周期理论与家庭模型;理财规划的目标与原则;理财规划的主要工具、内容与流程;理财规划师的道德准则。难点:生命周期理论与家庭模型;理财规划的主要工具。士负俭靖啮井奋鼎丧婆烙尸绸垣慷赡腾防峰生讯肾彪谨水吹肃棘施诽址蛹基础第一章:理财规划基础基础第一章:理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生(新)马斯洛需求层次理论: 生理需求安全需求社交需求尊重需求自我实现需求当今时代,人们追求更高层次的生活需求;生活中规避风险的需求;社交需求;人生的自我实现经济价值:物质需要,创造价值社会价值:成就感和满足感。理财规划师在以上需求中扮演的角色和作用。箕磷嘛姻磊疟予辰宁蓝慈摔户双撇字韭嗓鹃埋怀效诞铬绑蛀休厄计慌剁径基础第一章:理财规划基础基础第一章:理财规划基础二、理财规划内涵的界定(新)⒈理财的内涵: 是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论,依据个人或家庭财务及非财务状况,运用规范的、科学的方法,并遵循一定和特定的程序,制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案,最终实现个人或家庭终身的财务安全与财务自由。⒉理财规划的内涵: 是根据客户财务及非财务状况,运用规范的、科学的方法,并遵循一定和特定的程序,制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。渗延单真胖狰熔辕殃脆梗镶烽旺猫逃炎脸坚晰缘粮谈横铆拍梳字冬韭件固基础第一章:理财规划基础基础第一章:理财规划基础⒊理财规划的定义强调以下几点:⑴综合化;⑵个性化;⑶长期化;⑷专业化。理财规划现金规划消费支出规划教育规划风险管理与保险规划税收筹划投资规划退休养老规划财产分配与传承规划妙臂碘匣七箔帜岗讶蝉婆卡瘪尾席帝脐矮漳蒙烧梭央钳晤姆萨矮聋腔召闷基础第一章:理财规划基础基础第一章:理财规划基础三、理财规划的目标(重点)⒈理财规划的整体目标⑴财务安全目标①定义:是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。②衡量的标准:整体目标实现财务安全追求财务自由攀瓢惊怂折孩诵悍黑聋婶佰熙墅铣盲步灸干限单件省砾塘熬兑诬龙客零叔基础第一章:理财规划基础基础第一章:理财规划基础⑵财务自由目标:①定义:个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。②主要表现:投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。财务安全衡量标准是否有稳定充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享受社会保障是否有额外的养老保障计划炊峙厄帮殃胸洽骤缅菏凡乙配蘸苯干恐沂并橡疾门摊睬棕走碌迄救咽早杏基础第一章:理财规划基础基础第一章:理财规划基础⑶财务安全、财务自由和个人或家庭收入之间的关系①已知:收入投资收入工薪类收入;支出:各项支出。②图解:(一定要会分析)L:工薪类收入;C:支出;I:投资类收入;T:总收入;A:财务安全临界点;B:财务自由临界点。时间货币LCTIAB总收入、工薪类收入、投资收入与支出婆涪笛烫掌谍涛信视磺佳庄傍耻读罩岿锌栅和杂桅持贵忍吓缕攻昆状哩毁基础第一章:理财规划基础基础第一章:理财规划基础⒊理财规划的具体目标四、理财规划的原则(重点)理财规划具体目标必要的资产流动性合理的消费支出实现教育期望完备的风险保障积累财富合理的纳税安排安享晚年有效的财产分配与传承略辱氏鳞红瞄西彩顺变圃待剃怎宝憋拱窃滞斧隘催运幌滓母敝傍鳞斌朴堑基础第一章:理财规划基础基础第一章:理财规划基础