小额贷款公司可研分析报告.doc

********小额贷款公司可行性研究报告二○一三年七月十五日目录第一章总论 1一、项目提要 1二、项目背景、意义及作用 1三、编制范围与依据 2四、要紧财务指标预测 3五、结论 4第二章建设单位简介 5一、********集团简介 5二、项目股权结构的确定 5第三章设立公司的必要性和可行性分析 8一、相关政策背景 8二、海南省经济金融进展情况 10三、拟设立小额贷款公司的必要性 12四、拟设立小额贷款公司的可行性 12第四章市场前景分析 16一、国内小额贷款企业现状 16二、海南省小额贷款市场需求分析 20三、市场前景 22第五章实施打算和进度表 23一、市场定位和进展目标 23二、拟设立公司运营方式 24三、项目实施进度建议 25第六章组织机构与劳动定员 26一、拟设立公司组织机构框架 26二、拟设立公司人员定位 26第七章投资估算与资金筹措 27一、成本构成讲明 27二、成本估算 27三、资金筹措 27第八章财务分析 28一、财务分析讲明 28三、预测财务报表 30四、盈利能力分析 32五、要紧核心指标分析 33六、财务状况评价 34第九章风险分析及应对 35一、风险类型分析 35二、各风险应对措施 36第十章结论及建议 39第一章总论一、项目提要1、本项目为********小额贷款公司筹建可行性研究分析报告,本项目从小额贷款公司设立的目的和意义动身,通过研究我国现有的相关法律法规及相关政策,研究海南省目前的小额贷款市场,综合分析项目建设的相关经济指标,最终得出项目建设可行的结论。2、项目拟设立名称:********小额贷款有限责任公司3、项目建设拟注册资本:10000万元4、项目建设拟经营范围:办理各项贷款、办理票据贴现、办理资产转让及经批准的其他业务。二、项目背景、意义及作用1、背景2、意义(1)打造集团新融资平台,与金融机构和投资商建立紧密合作关系,互惠互利;(2)缓解中小企业和“三农”贷款难问题,为中小企业和三农提供资金支持;(3)小额贷款利率较高,股东可猎取较高回报;(4)建立项目库和获得较好的进展商机;(5)对内能够合理调配和治理资金提高集团资金使用效率,对外能够整合和理顺各融资项目并为其提供资金等服务;(6)小额贷款公司今后可进展为村镇银行,可实现集团金融板块业务多元化进展目标;3、作用小额贷款公司可为“三农“提供优质的服务。海南农业经济进展势头较好,绿色、“无疫区”品牌效益已日益凸显,热带农产品市场竞争优势明显增强,岛外热带农产品市场需求将进一步走旺。但不管是农作物,依旧渔业或林业,都有较强的季节性,对资金的单笔需求量较小,分布面广,商业银行往往无暇顾及,而小额贷款公司可充分利用自身优势,为农村、农业和农户提供贴身服务,根植农村,及时为垦区职工提供小额贷款,满足垦区职工的资金需求,并推动创业,带动就业,为进展海南农村经济做出应有的贡献。三、编制范围与依据1、编制范围通过对相关背景、设立方案、市场分析、财务预测、以及对风险治理的全面分析,对在小额贷款公司成立的可行性进行综合评价。2、编制依据(1)依据《中华人民共和国公司法》;(2)依据《关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发[2008]23号)》(以下简称《指导意见》,《贷款公司治理暂行规定》(银监发[2007])6号),《贷款公司组建审批工作指引》(银监发[2007]9号);(3)《海南省人民政府关于印发小额贷款公司试点治理暂行方法的通知》(琼府﹝2009﹞72号)(4)《海南省人民政府办公厅关于印发2010年金融服务国际旅游岛建设意见的通知》(琼府办[2010]10号)(5)《海南省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点的通知》(琼府办[2011]38号)四、要紧财务指标预测要紧盈利能力指标如下项目2012年2013年2014年合计总资产规模(万元)12,,,(万元)1,,,,(万元)1,,,,(万元),(万元),(%)%%%资本利润率(%)%%%从预测数据看,公司收入水平逐年上升,随着经营规模的扩大,其收益率保持稳定上升水平。其他要紧核心指标如下项目标准值2012年2013年2014年融资借款、贷款比例≤75%%%%不良贷款率≤5%%%%资本充足率≥8%%%%贷款损失预备充足率>100%%%2