消费支出规划-课件（PPT·精·选）.ppt

专业能力:第二章消费支出规划E-mail:lizhe35530@?消费规划:专业能力13分消费支出规划概述?内容:住房、汽车、信用卡消费?规划目的:合理安排消费资金,树立正确的消费观念,节省成本,保持稳健的财务状况金融市场与消费支出的关系p34?金融市场发达,才能融资或投资?结合方式:1、融资:从金融市场借贷调整消费模式——住房消费信贷、汽车消费信贷和信用卡消费信贷2、投资:投资于金融产品,如股票、债券和基金来获取收益,增强可消费能力收入、支出与财务安全和自由?收入与支出关系:收入大于支出,图p35? 收入小于支出,图p36? 收入等于支出,图p35?财务安全:现有财富足以应付未来财务支出和其他目标出现,人生各阶段收支大体平衡?财务自由:主动投资足以覆盖各项支出,已有财富成为创造更多财富工具例如:,买股票、债券投资收入2万住房消费?购房的基本思路:1、根据自己的能力估计能够负担得起的房屋总价:计算2、参考指标:判断计划是否可行3、融资渠道:公积金贷款、商业性贷款、组合贷款等(各种方式的优缺点)4、还款:还款方式和月供(计算)?租房:租房的基本思路:1、适合人群2、与购房比较住房支出的分类p37购房住房消费住房支出 租房住房投资 消费:为了休息、娱乐、生活投资:为了保值和增值对大多数家庭来说,既投资又消费住房投资,避税作用不大购房目标p38?购房目标三要素:客户家庭计划购房时间? 希望的居住面积? 届时房价?例如:我希望5年后购买120平米左右,价格为5000元每平米的房屋。?注意:购房目标必须明确,不能模糊购房面积需求和购房环境需求(即购房目标)?1、购房面积需求把握:不必盲目求大:满足居住需要,太大闲置无需一次到位:一套房住一辈子可能性很小量力而行:面积大小取决客户资金和还贷能力?2、购房环境需求(价格取决于区位和面积)区位好,价格高,面积小区位差,价格低,面积大购房财务规划基本方法(房屋总价)以储蓄及缴息(还贷)能力估算负担得起的房屋总价?可负担首付款=目前净资产在未来买房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限?可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限注意:该公式的现值以购房的时间为准?可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷?可负担房屋单价=可负担房屋总价÷需求平方米数