中信银行担保机构管理办法.doc

中信银行担保机构管理办法.doc附件屮信银行担保机构管理办法(试行)第一章总则第一条为规范我行与担保机构的合作,防范屮小企业客户授信风险,依据《中华人民共和国担保法》、《中信银行公司授信业务担保管理办法》等规章制度,制定本办法。第二条本办法所称的担保机构是指经工商管理部门登记注册,为企业或自然人提供信用担保服务的专业担保机构。第三条我行与担保机构的合作以及涉及担保机构的授信业务按本办法执行。第二章担保机构的信用评级标准第四条我行对拟合作的担保机构暫型迄聲第五条」尝能力、担保状况、信誉状况、盈利和发展能力、风险控制能力六类指标组成(担保机构信用评级标准详见附件1)。第六条我行对担保机构进行信用评级时,采取计分制形式,对各项指标分别设建评分标准,并以得分高低划沱担保机构的信用等级。第七条根据六大类评级指标评定量化分值,信用等级与分值的对应关系如卜:1级的分值为90(含)一100分,2级的分值为85(含)TO分,3级的分值为80(含)一85分,4级的分值为75(含)一80分,5级的分值为70(含)T5分,6级的分值为65(含)TO分,7级的分值为60(含)-65分,8级的分值为50(含)-60分,9级的分值为40(含)70分,10级的分值为40分以下。第三章担保机构准入条件第八条为我行授信客户提供担保的担保机构,必须同时满足如下条件:(--)有较完善的法人治理结构和内部组织机构,并依照相关法律及规定办理注册及年检手续;(二) 自主经营、独立核算,在营业执照规定的经营范围内从事经营活包(三) 注册资本大于人民币3000万元(含),」L必须为实缴资本;(四) 我行评定的信用等级在6级(含)以上;(五) 发起人无重大违法行为;(六) 高级管理人员应具备必要的金融、担保法律力去规等业务知识,主要业务人员熟悉业务规则及业务操作程序,无违法违规行为;(七) 具有较健全的风险管理体系,具有较严密的业务流程与配套的内控制度和管理办法;(八) 我行要求的其它条件。第四章担保机构业务合作要求第九条我行与担保机构合作时,应综合考虑担保机构的自有资本、经营管理情况、对外担保总额、历史代偿情况等因素,]对担保机构核左我行可接受的担保授信额度,我行在授信额度内办理由该担保机构担保的授信业务。第十条与我行建立合作关系的担保机构仅限于业务营销机构本地区注册的担保机构。第十一条业务营销机构在与担保机构合作时应向担保机构收取一定的保证金,保证金比例最低不得低于其担保金额的:眺第十二条担保机构保证金的收取和释放由放款中心集中管理。放款中心应根据担保机构担保贷款风险的变化情况,及时要求补充保证金。对于在规定的期限内仍未补足保证金的担保机构,分行应停止发放由该担保机构担保的贷雪。第十三条担保机构对外担保总余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍,最高不得超过净资产的10倍。突破最高上限的,担保机构应当增加注册资本。第十四条担保机构对单一客户的担保余额不得超过注册资本金的10%第十五条担保机构为其单个股东单位的担保额度不得超过单个股东持有担保机构股份总额的5%且不得超过担保机构净资产的第十六条担保机构为单个股东及其所在集团客户的担保总额不得超过担保机构净资产的2呀担保机构为全部股东及其所在集团客户的担保总额不得超过担保机构净资产的4吆第十七条对突破第十三条至第十六条条款的限制比例的担保机构,我行应及时采取如下措施:(一)暂时中止受理该担保机构担保的客户授信申请;(-)在原保证金比例的基础上,上调五个百分比;(三) 该担保机构必须按新确定的保证金比例补足在我行的担保余额的保证金;(四) 对于无法做到第三条的,我行可向由该担保机构担保的、在我行授信的客户发出提前还款的要求,直至担保机构在我行的担保余额满足新的保证金要求。第十八条担保机构应在每季第一个月的15日前向我行递交上季度财务报表和担保状况季度汇总表(附件2);每年3川底前向我行递交上年财务审计报告和担保状况年度汇总表(附件3)o对违反本条款的,按第十七条条款执行。第五章担保机构合作方案的拟定及审批程序第十九条我行拟与担保机构合作的,应要求担保机构向我行递交如下材料:(一) 有效的营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证;(二) 股东清单及股东单位对外股权投资详细状况;(三) 前三个年度审计报告、本季及上年度同期财务季报;(四) 担保机构客户信用等级评定体系、风险控制制度及管理办法;(五) 前二个年度担保状况汇总表、本季担保状况汇总表;第二十条我行业务营销机构负责担保机构的实地调查、调杳报告撰写、合作方案拟定等相关工作(六) 主要管理者简历和相关证明。二营销部门的调查应着重针对担保机构的对外担保状况、风险控制体系、财务状况做出分析和评价。第二十一条对于同时满足以下条件,即注册资金1亿元(含)以上(必须为实缴资本)、国有控股、信用风险评级在3级以上、我行