商业银行内部流程再造：理论、实证与设计.pdf

山东大学
硕士学位论文
商业银行内部流程再造:理论、实证与设计
姓名:赵葆华
申请学位级别:硕士
专业:政治经济学
指导教师:胡金焱
20070417
⋯⋯:颦一碑导师签名:似冢原创性声明关于学位论文使用授权的声明体,均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集本人同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的印刷件和电子版,允许论文被查阅和借阅;本人授权山东大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。C苈畚脑诮饷芎笥ψ袷卮斯娑论文作者签名:
中文摘要润和成本核算为中心,以价值管理与绩效考核为对象;银行组织流程是通过实旄三大流程在变革中如何实现效率提升和风险有效控制、建立银行长效发展机制进我国商业银行的内部流程应有业务流程、价值流程和组织管理流程三者所构成。银行业务流程是由一系列共同为客户创造价值而又相互关联的活动和组合,它以提升效率为中心,以客户信息与银行内部资源信息为加工对象;银行价值流程是一系列为银行实施成本与绩效管理并创造价值而又相互关联的活动,它以利机构扁平化及合理授权等,按照最有利于客户价值和银行价值创造的营运流程重新组装,以期在成本、质量、客户满意和对市场的反应速度方面有较大突破,它以理顺内部经营机制为中心,以业务流程和价值流程为服务对象,针对目前国内银行的经营管理围绕“部门银行”的传统体制来运行,造成客户需求响应和内部资源协调能力减弱,交易成本和经营成本过高的现状,本文从银行内部流程与市场对援的角度即:银行的业务流程、价值流程和组织管理流程行分析研究。由此形成的以流程为核心的全新的银行模式,使银行的内部流程顺畅与效益最有选择实现有机结合和最大化。本文首先对银行内部流程再造的研究动因、研究目的、理论基础和创新与不足进行了简单阐述,并对商业银行内部流程再造用直观的图解流程进行说明。通过对商业银行的发展沿革进行了简单阐述,重点对银行业务流程、价值流程、组织流程进行了重点分析,指出了项症结所在。在商业银行内部流程再造规范设计上,本文重点从优化工作流程安排,实现珽管理技术与经济资本动态调整的有机结合,依托机构、机制扁平化实施组织流程再造等个方面对实施银行业务流程、价值流程、组织流程再造三个部分进行详细阐述,并提出了价值流程和组织管理流程再造、经济资本系数动态调整设计、从自身调整发起进行内部流程再造三项刨新,为现代商业银行内部流程再造从理论和实践上进行了有益的探索和尝试。最后,本文对商业银行内部流程再造的三个基本内涵进行了简单描述,从理论角度对银行内部流程再造进行了方向探讨。关键词:商业银行流程再造业务流程价值流程组织管理流程
省壅盔兰塑主兰丝鎏塞’”瑃∞.’,甧.,絚畉畉雒籿琧琲,瓼
省奎查主至主兰垡鲨塞.;:;;;
第一章引言一、研究背景及研究意义当前,市场竞争日趋激烈,金融产品市场早已由卖方市场转为买方市场,客户需求多样化,市场环境变化莫测,银行的发展不能再以量和规模的扩大取胜,而是以质、以品种取胜,市场开放迫切需要解决国内商业银行整体竞争力不强的问题。市场的变化和全球化竞争引发银行流程的变革。年月。银监会刘明康主席首次提出,当前几乎所有中资银行业务流程都存在重大弊端,仍只是“部门银行”,而不是“流程银行”,导致针对客户需求的服务、创新和风险防范等受到人为的限制,出了问题部门间相互推卸责任,难以查处,因此,应努力改革银行的组织结构和业务流程。但目前,国内银行的经营管理基本上还是围绕“部门银行”的传统体制来运行。“部门银行”遵循传统的分工理论,以银行自我管理为中心,按照职能分工构建内部组织体系,往往造成流程分割。在金融竞争日益市场化、金融产品日益复杂化和组合化、客户需求日益个性化的发展趋势下,原有的“部门银行”体制就越来越不能适应竞争的变化,对客户需求的响应和调动内部资源的能力都受到体制阻隔,流程冗长,效率低下,不能依据客户或管理的性质差异提供有区别的服务。同时。庞大的分行系统、大量的职能重合,以及部门之间由于资源或权力占有的协调不畅,都会形成过高的交易费用和经营成本。国内银行竞争力较弱的另一个突出表现就是同质化竞争驶赫谴址式经营普遍存在的现象,不具备与银行自身资源和特点相适应的竞争能力,其背后是传统的经营管理模式。银行发展的一般规律表明,随着市场的深化和竞争的加剧,内部的经营管理流程成为银行确立竞争优势的主要因素,并进一步强化银行在产品服务方面的竞争能力。外资银行的核心优势就是基于功