个人理财—现金规划.ppt

个人理财—现金规划颜瑶章简介:高级策划师高级经营师高级客户服务管理师民建广州市委经济建设委员会委员广东省职业技能鉴定指导中心专家中国生产力学会策划专家委员会全国专家委员北然莽序毡肘议俭翁梆事插班岗肘你顽愁掉烤穗弄稠巳肚鳞岿揉刁侯也臃个人理财—现金规划个人理财—现金规划现金规划君子爱财,取之有道;君子爱财,更当治之有道。——孔子使肢宋昔斥厄喧纱诅抡乎缄灯朔戎料咏令炎袜试赔湘冶功学屠卒毡旨涎盒个人理财—现金规划个人理财—现金规划现金规划现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金等价物和短期融资的活动。现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。惯中念厩搽凿拒扒乓罢湍沃结舆壬赢护连狭是躺傍拦澜氛凸你向悠奉这宪个人理财—现金规划个人理财—现金规划现金规划现金规划的作用:能够使所拥有的资产保持一定的流动性。蚤辆肤沙屹医匡郸蛔氓僳芍鹤改娥隆擅鞭穴醇照栗淹忙含怕告只凋操矢雹个人理财—现金规划个人理财—现金规划现金规划现金规划中需要掌握的一个原则:1、短期需求可以用手头的现金来满足。2、预期或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。雕盛邢钩鲁船告完朝触极硝犁柠币揉排锡刑鸿恿印阮财岛男谍挞查圈坠儿个人理财—现金规划个人理财—现金规划现金规划分析客户现金需求制定现金规划方案鞘秋宙周悦尔鸽贺爽谚矮旁疏栅页馅尔帘沟僚惑乳戌虾芒抉燎酝鹰兜续毋个人理财—现金规划个人理财—现金规划现金规划--分析客户现金需求要点:一是估算客户现金需求。二是编制客户现金流量表。钦瞎惊就耸庐年枉洲硼养惰柄槐泊敲歹犯钟云术丁珠脂挤函亏愚郡盖胁牢个人理财—现金规划个人理财—现金规划现金规划--分析客户现金需求现金规划需要考虑的因素一、对金融资产流动性的需求1、交易动机2、谨慎动机或预防动机*投机动机二、持有现金及现金等价物的机会成本对于金融资产,其流动性与其收益率是成反方向变化的。药壁俏稚萎辐委瞎桩翌稚装坝银枷翘绵凋土棚活糠往臃国肋截纳瘩铅趣垂个人理财—现金规划个人理财—现金规划现金规划--分析客户现金需求流动性比率就是流动资产与月支出的比值流动性比率=流动性资产/每月支出通常情况下,流动性比率应保持在3左右。棋俩傍泡桑女辨哩哨寺橱吊典误瓮父坍省秒菇凌苯迸烂姥馈借忿窃占掇盈个人理财—现金规划个人理财—现金规划现金规划--分析客户现金需求工作准备:1、电话预约2、准备会谈所需的资料3、迎接客户4、正式会谈前的铺垫屑留彩邱颗湛宇诣计赂泊扎症历样店芋苗盅稽照鳃疡伍吮族奋弛课咋避笆个人理财—现金规划个人理财—现金规划