基层央行加强中间业务有效监管初探.doc

基层央行加强中间业务有效监管初探.doc基层央行加强中间业务有效监管初探摘要中间业务的有序健康发展是商业银行综合竞争能力的体现本文就商业银行中间业务开展情况进行了分析并就基层中央银行加强中间业务监管提出了建议中间业务必将成为中外银行业的竞争焦点已是不争的事实作为地市级(含)以下中小城市虽然外资银行的强大冲击相对延迟但受经营管理体制、经济金融环境等客观因素影响围绕中间业务的激烈竞争已经在中资商业银行尤其是各国有商业银行基层分支机构之间提前展开且呈现无序化和恶性化的特征为确保中间业务市场的健康、稳健发展不断提高各商业银行的综合竞争能力和社会服务水平亟需基层人民银行加以监管、规范和引导一、基层央行加强中间业务有效监管的必要性加强中间业务监管是银行业发展的必然对于中小城市的国有商业银行分支机构而官中间业务的重要性不仅仅体现在增加经营收益而且直接关系到自身的生存与发展其原因除日益激烈的同业竞争等外部因素外主要是国有商业银行自身经营管理体制改革等内部因素近几年各国有商业银行大力推行集约化经营并加大了对信贷资产质量的考核力度致使多数基层分支机构资金大幅上划、信贷业务萎缩、利息收入下滑部分支行乃至分行几乎成为仅仅吸收存款、办理结算的“大储蓄所”而同时对基层低效分支机构的压缩撤并工作步步深入已经触及支行级机构因此国有商业银行中小城市分支机构为保持自身的生存和发展必须尽快培育新的利润增长点增强自身实力在此要求推动下各国有商业银行的中间业务均得到较大发展成为中间业务市场的主力军与国有商业银行中间业务迅猛发展形成鲜明对照的则是人民银行对中间业务市场监管力度的不足和滞后既缺乏相应的金融法律法规也鲜有相应的监管机制和手段几乎形成一个相对的“监管真空”这与中间业务的重要地位显然是不相适应的因此为促进中间业务市场的健康发展逐步调整加大基层人民银行对国有商业银行中间业务监管力度至关重要无序发展的中间业务市场亟待规范强烈的发展愿望、激烈的同业竞争、模糊的经营观念加之监管的相对缺失决定了中小城市中间业务市场无序、扭曲、初级等发育特征如某市国有商业银行中间业务市场即呈现以下四个特点一是层次低主要是劳动密集型、%远远低于国际上商业银行40%〜50%的占比三是收益差各商业银行办理中间业务所付成本与收入极不对称如某市国有商业银行占全部中间业务量21%%四是管理乱各商业银行普遍存在中间业务市场准入手续不完备、少收费或不收费、代理协议不规范、内部授权制度不完善、账务处理不统一等问题二、基层央行应全面发挥各项职能作用加强中间业务有效监管为促进商业银行中间业务的长足发展、健康运作和规避风险实现对中间业务的有效监管当前基层人民银行应当扮演好以下三个“角色”、有利于完善银行服务功能、有利于提高银行盈利能力的中间业务只需持人民银行的有关批准文件或其上级行金融机构许可证副本复印件、其上级行有效授权文件和该项业务风险管理及内部控制的相关资料事前向人民银行日常监管行报告人民银行为其办理《增开业务报告