银联卡无卡自助消费业务规则.doc

银联卡无卡自助消费业务规则(待发布稿) 1 业务概述 总则为适应受理市场发展需要, 提高银联卡服务品质, 明确持卡人自主操作交易终端, 终端不读取卡片信息,通过提交终端号码或卡片支付密码发起消费交易相关各方业务运作要求, 特制定本规则。本规则适用于通过手机、数字机顶盒等不具备刷卡功能的通讯终端发起的无卡有密或无卡无密自助消费交易。 定义无卡自助消费交易是指无卡有密自助消费交易和无卡无密自助消费交易的统称。无卡有密自助消费交易是指受理机构依据持卡人账户定制信息, 向发卡机构提交支付卡号及支付密码并索取交易授权的一类跨行交易。无卡无密自助消费交易是指受理机构依据持卡人账户定制信息, 仅向发卡机构提交支付卡号并索取交易授权的一类跨行交易。账户委托交易是指持卡人向发卡机构提交的对指定商户开通无卡自助消费交易的电子申请。账户定制是指由持卡人指定无卡自助消费交易适用的银行卡卡号和审核通过的实名制终端,收单机构负责将终端号与持卡人卡号绑定。 2 发卡业务处理 业务加入发卡机构选择开通无卡自助消费交易。加入无卡自助消费业务的发卡机构应遵守《银联卡业务运作规章》及本规则有关规定。发卡机构相关业务系统应确保符合中国银联相关业务规则和技术标准要求, 完成并通过业务加入系统测试。 持卡人服务和告知 1 、业务公告发卡机构应就业务开通的卡种、开通的业务类型等公示持卡人。发卡机构应向持卡人明示开展银联卡无卡自助消费业务的权利义务、交易类型及其交易流程、交易限制、风险控制、投诉处理等基本业务要求。 2 、持卡人业务开通与终止发卡机构应向持卡人提供无卡自助消费业务开通服务, 具体开通流程和方式由发卡机构自行决定。发卡机构应在业务开通时与持卡人约定交易密码, 作为无卡有密自助消费业务的授权依据之一。发卡机构可根据与持卡人的协议约定( 如密码输入错误次数超过限制等) 或持卡人终止无卡自助消费业务的申请,及时关闭相应卡片的无卡自助消费业务。 3 、查询与投诉发卡机构应就持卡人发生的无卡自助消费业务交易信息如交易发生的场所、支付商户、交易时间等提供查询服务。发卡机构应提供持卡人投诉受理服务,制定投诉受理流程,告知持卡人投诉受理时限, 对外公布投诉咨询电话。 交易要求 1 、卡片要求发卡机构自行确定开通无卡自助消费业务的银联卡范围。开通无卡有密自助消费交易的卡片必须是设定了交易密码且符合实名制要求的银联卡。 2 、交易支持发卡机构应同时开通无卡自助消费交易、退货交易、账户委托交易以及委托撤销交易。 3 、账户委托交易处理发卡机构应依据收单机构提交的账户委托交易,就交易提交的账户信息、账户状态、持卡人姓名、身份证号码等信息逐项验证,并就验证结果进行应答。发卡机构可依据账户委托交易对持卡人无卡自助消费交易的应用范围和应用条件进行记录,用于后续无卡自助消费交易验证和控制。发卡机构应处理收单机构发送的无卡无密委托撤销交易。发卡机构收到委托撤销交易后,停止对相关卡片发起的无卡自助消费交易进行授权。 4 、交易识别及授权发卡机构根据《银行卡联网联合技术规范》要求识别无卡自助消费业务, 并进行交易授权应答。 5 、风险监控(1 )密码安全管理发卡机构应设置密码错误累计次数限制。持卡人密码输入错误累计次数超过规定次数, 发卡机构应将卡片设置为锁定状态。(2 )交易限额设置发卡机构可根据本行风险策略或持卡人申请, 针对无卡自助消费交易发起频率、单笔交易金额、单日累计交易金额等设置控制指标。 3 收单业务处理 业务加入收单机构应向中国银联申请加入银联卡无卡自助消费业务, 申请内容应包括业务处理方案、业务开办范围和计划等内容。成员机构如选择作为收单机构开通无卡自助消费业务,应先作为发卡机构开通。中国银联应在收到收单机构申请资料后的 10 日内完成资料审查并提出业务开办书面意见。收单机构应确保相关业务系统符合中国银联相关业务规则和技术标准要求, 完成并通过业务加入系统测试。收单机构不得对业务方案、开办计划中未涵盖的地区和业务类型开放无卡自助消费业务。 终端入网与管理收单机构负责无卡自助消费业务支付终端的入网与管理, 负责查验终端所有人身份等信息,并建立终端与发起无卡自助消费交易卡号的关联关系。具备刷卡功能或布放于公共场所的支付终端暂不得开通无卡自助消费业务。 1 、入网申请与审核收单机构应收集并详细审核终端申请人基本信息及终端实名制证明文件,包括但不限于:终端申请人身份证明文件(身份证、护照等) 、申请人姓名、申请人联系地址、联系方式, 终端接入号码, 第二联系人及其联系方式( 固定电话或手机号码)等。必要时, 在告知申请人的情况下,可通过相应征信机构或资信管理系统进行信息核实。 2 、账户定制收单机构应在终端开通无卡自助消费业务前,