银信部门治理不良贷款思考.doc

银信部门治理不良贷款思考.doc对银信部门治理不良贷款的思考治理不良贷款,对经济和金融的稳健发展十分重要。对待经济社会发展中出现的不良贷款要积极治理。一、治理不良贷款要收回“真金白银”银信部门是信贷发放的主体。多年来,金融部门对发展地方经济进行了大力支持,在这一过程中,由于诸多方面的原因,造成银行贷款的大量呆滞,形成了很大一部分不良资产。当前的许多事例表明,在治理不良贷款上,只要采取切实有效措施,肯下功夫,花力气,一些不良贷款是完全可以盘活收回的。因此,对治理不良贷款,要少一些自欺欺人的虚招,多一些有针对性的工作,只有在治理不良贷款中收回“真金白银”,不良贷款才能得到有效控制。二、完善贷款发放程序信贷投放是否符合法规规定的程序,是控制不良贷款产生的重要环节。这里要重点抓好以下二方而的工作:一是要科学确定贷款投放对象。在金融法制不健全、不完善时期,规定的贷款发放程序不少是流于形式,并由此产生了大量不良贷款。鉴于此,《商业银行法》第四条规定,“商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。商业银行依法开展业务,不受任何单位和个人的干涉。”《贷款通则》对发放贷款的对象和贷款程序作了详细规定。只有认真贯彻这些要求,才能有效地防止不良贷款的产牛。二是健全和完善金融法规,规范贷款发放行为。在这种情况下,只有规范贷款发放行为,才能防止不良贷款的产生。当前,除了要严格执行《商业银行法》和《贷款通则》的有关规肚外,规范贷款发放行为还应做好以下儿点:第一,要注重借款人取得贷款的合法性,即借款人贷款必须是投向国家扶持的产业;第二,要注重贷款发放的公开性,即银信部门要为筹资者的筹资活动创造“阳光工程”,使筹资者由地下较劲为公开借款;第三,要注重贷款发放的公平性,即在发放贷款问题上,不论筹资者的身份、地位如何,只要企业有发展前景、产品有市场、有效益,诚实守信,按时还本付息,都…律平等对待,给其公平竞争创造条件。三是要充分发挥本单位法律部门在治理不良贷款中的作用。要让本单位的法律部门积极参与治理不良贷款工作,具体指导信贷发放和清收不良贷款中的法律事务,防止信贷决策和治理不良贷款中出现法律盲区而导致信贷风险的形成。同时,要加强对信贷员的法律培训,使其清楚对到期后存在各类风险的贷款,能根据不同情况有针对性地采取相应的法律手段保全金融资产,包括扣收、催收、申请支付令、行使代理权、撤销权、抵销权、申请债务人破产、追究违约责任、诉讼、保全诉讼时效,做到“追偿一批、起诉一批、保全一批、执行一批”,把风险和损失降到最低程度。这是防止不良贷款产生的又一道屏障,必须进一步坚持和完善。三、创新治理不良贷款的各项机制,加大对不良贷款的治理力度治理不良贷款,需要不断创新治理不良贷款的各项机制,给其注入新的活力。如果对治理不良贷款成效显著的人没有奖励措施,对违规发放贷款和治理不良贷款不力的人轻描淡写、不了了之,那只会打击治理不良贷款的积极性。因此,银信部门在治理不良