银行系统论文：如何加强资金的高效运用和风险防范.doc

银行系统论文：如何加强资金的高效运用和风险防范.doc银行系统论文:如何加强资金的高效运用和风险防范随着农村信用社改革的不断深入,各地相继以县为单位重新组建统一的、产权明晰的一级法人农村信用联社。在组建之初,各个农村信用社面临着非常严峻的内部资金运用形势。一方面从各家信用社翻牌过来的基层信用社,仍然拥有较大的自主权,且对联社制定的各项管理制度有一定的抵触情绪。另一方面,联社在开展工作中既缺乏权威性,又缺乏雄厚的资金支持。在这种形势下,很难实现防范信用社金融风险和支持地方经济发展的初衷。如何提高农村信用社资金营运机制,探索新形式下资金营运的模式,满足市场经济下的资金管理需要,已成为下一阶段农村信用社资金营运工作的重点。首先,要树立强化效益观念,加强资金管理,加强资金营运分析,加强内部管理,强化资金管理的责任机制。加大业务创新力度,提高资金预测的准确程度)努力提高农村信用社的资金营运水平<一、强化效益观念,加强资金管理,努力提高农村信用社的资金营运水平V增强资金营运观念,主要应树立起以效益为中心的观念。以效益为屮心,增强资金营运应包括两个方面的内容:一是降低资金来源成本;二是提高资金使用效益。降低资金来源成本要求各级信用社应在准确测算各项资金來源成本的前提下,按照资金成本的高低,确定资金来源的主要方向,深入挖掘资金来源潜力,努力降低资金成本。提高金使用效益应首先消除长期以来所形成的“资金跟着规模走”的观念,树立起信用社利润最大化的经营理念,应将资金更多的运用到那些效益好、风险低、有市场的资产上,而不应仅将资金用于贷款方面。同时,减少内部资金的大量占用,以便将内部资金占用所引起的头寸不足和利润损失降低到最低点。因此,下大力度降低筹资成本,努力拓宽各级信用社的资金运用渠道,开发和创新符合市场需要的金融产品,提高全辖信用社的资金管理水平,将是下一步资金营运发展的主要方向。q二、加强资金营运分析,提高资金预测的准确程度)加强和提高金营运分析水平是资金营运工作赋予资金管理部门的基本职能。只有资金管理部门的资金营运分析能力提高了,才有可能真正掌握全辖信用社各阶段的资金运行规律,了解资金变动的主要原因,弄清资金来源的结构与成木,把握资金运用的期限与收益,从而为提高资金预测准确度,改进资金管理,提高资金运作技巧,增加资金营运收益打下良好的基础。_要提高资金营运分析的水平,除了要对资产负债表的主要资金来源与运用项口进行一般性的分析外,还应按照资金“流动性、安全性和效益性”的原则,对各项资产与负债进行分类,并根据“三性”原则对于各项资金形态的要求不同,进一步细化资金营运指标。如根据资产流动性程度的高低,可将资产按现金、备付金、证券资产即将到期的贴现票据、同业拆出款项和债券回购资金等依次排列,并对各形态资产在总资产中的占比进行分析,从而全面真实地掌握全联社各项资产的流动性水平,并根据资金的需求情况予以适时的调整。在细化资金营运指标的同时,还应着重分析那些对全联社资金产生巨大影响的内外因内,对其产生原因、运动规律和发展趋势进行深入的调查与研究,从而达到利用其优势,克服其弊端的作用。此外,要真正提高资金营运的分析水平,分析消费者的投资心理,掌握全辖业务发展动态。只有从全局的角度出发,以详实的数据为基础,将经济理论和业务实际相结合,才能真正达到不断提高资金营运分析水平。三、加强内部管理,强化资金管理的责任机制“没有规矩,不成方圆”,衡