现金与银行产品策划.ppt

,聚沙为佛塔——《妙法莲华经·方便品》1学****目标学完本章,你应该能够:掌握现金管理的概念;理解个人理财策划中现金管理的重要性;熟悉现金管理的各种策略;了解银行各种储蓄产品;掌握银行储蓄产品理财策略;了解银行卡的功能和分类;掌握信用卡的使用方法和风险防范;掌握银行融资产品,包括汽车贷款、个人信用贷款、个人质押贷款、个人经营贷款、个人助学贷款、个人综合消费贷款等产品的使用。2020/4/,保留合适比例的现金及现金等价物,以满足家庭需求的过程。它是实现个人理财规划的基础;是帮助客户达到短期债务目标的需要。现金规划的目的是满足对日常的、周期性开支、突发事件和未来消费的需求,以保障个人或者家庭成员生活质量和状态的持续性稳定。2020/4/:如何确保拥有足够的资金,以应付预期和非预期的花费?如何运用和分配剩余资金或现金流入?如何在现今流入不足时候取得现金?如何在短期内同时达到先进流动性和适当的报酬率?2020/4/⑴现金,是指立即可以投入流通的交换媒介。⑵从相对广义上将,现金,在包含⑴范围的基础上,还包括银行存款(包括支票账账户和储蓄账户的存款)、流通支票、银行汇票、以及银行卡。⑶更加广义上讲,现金,包括⑴和⑵的范围,还包括3个月内变现的有价证券。在讨论个人理财相关问题的时候,通常是以最广义的现金概念为基础的。2020/4/⑴基本需求,为了维持人民日常生活中各种需要而进行支付。⑵临时性需求,在日常生活中不确定性的事件发生,主要是通过持有一定数量的现钞、银行卡来解决。如果数额比较大,可以动用存款。⑶应急性需求,这种需求是紧急的、刚性的、大额的需求,会打乱日常生活规律。⑷大额购买需求2020/4/⑴来自于日常项目、投资和筹资的现金流量。⑵来自于资产负债结构调整产生的现金流量。⑶个人预期现金流入。2020/4/⑴单身期。基本需求、临时性需要尽可能压缩,而将资金用于应急备用金的储蓄和投资⑵家庭和事业形成期逐步增加临时性需要的资金安排(通过银行存款、或者银行卡的透支等来满足)⑶家庭和事业成长期人生的各种风险相对较低,应急性需求也大大降低。临时性需求会有所提高2020/4/⑷家庭成熟期因社交活动增加,子女婚嫁,以及自身体质下降、医疗费用增加等原因,临时性支出会大大增加。甚至,需要考虑因疾病导致的大额支出,应急性备用金作相应准备。⑸退休期退休期的基本需求方面的现金可以稍微小一些。而应急性需求的资金,要尽可能多配置。2020/4/410