金融风险管理.doc

互联网金融的风险管理与协调目录: 一·摘要二· 互联网金融三· 互联网金融的形态四· 互联网金融的风险有哪些五· 互联网金融风险的管理与协调六·总结一· 摘要: 互联网企业染指金融、银行、基金公司进军互联网,让原本互不相干的两个行业相互跨界和博弈,互联网金融,已经是当下最热门的话题。近年来,我国互联网金融市场获得了高速发展,相关法律法规也相继出台。但是,互联网金融的虚拟化、跨国界经营、高技术装备水平、法律缺位等问题,也使其比传统金融的风险管理具有更大的复杂性,监管难度加大,对我国的金融安全防范体系乃至经济安全都构成了重大的挑战。支付宝、余额宝等成为时下最为流行的互联网理财产品; p2p 网贷(即人人贷,通过互联网平台来撮合借款人和贷款人的贷款行为)成为许多小企业融资新方式;微信支付等平台异军突起,连支付行业龙头银联都感到了威胁。许多金融学者或者行业高层都担忧随着移动互联网和智能终端仍在不断加快的前进步伐,未来的互联网企业会加速渗透金融领域,甚至会颠覆传统金融行业。但现实情况是,互联网金融的拓展之路也并未如想象中一帆风顺,风控隐患,监管难题一直伴随着互联网金融。不过,至今为止,很多人人们对互联网金融的概念仍很模糊,本文旨在通过对互联网金融的概念、面临的风险以及需要的管理和协调等方面的讨论来对互联网金融进行一个粗略的介绍。关键词:互联网金融、风险、管理、协调二?互联网金融: 互联网金融是金融与互联网技术相结合的产物,狭义上讲,是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场,广义上讲,还包括提供互联网金融服务的实体金融机构以及相关的法律法规等。中国互联网金融尚处初级阶段,互联网金融的市场空间也才刚刚被打开,中国互联网金融的市场空间会比美国更广阔。互联网金融起源于非常现实的社会需求,现行金融体制导致草根金融需求未得到充分满足,因为它们没有抵押物,从银行根本借不到钱,所以会有更多的小微企业和个人需要互联网金融服务。同时,网络聊天、购物、购票等已经成为人们生活中非常重要的一部分,社会生活的网络化也是推动互联网金融发展的一个重要原因。三· 互联网金融的类型: 总的来说,互联网金融可以分为两大类,第一类是信贷类的互联网金融,其典型表现有: 1?互联网投资,比如余额宝。 2?互联网借贷, p2p 网贷在这方面正处于快速发展时期。 3?互联网融资,互联网股权众筹融资模式是其代表,这是通过互联网的渠道进行的筹资。按筹资对象多寡分,有一对一的 p2p 模式,以及一对多的众筹模式。通过众筹模式运营的企业大致分为两种,一种是打着公益为旗号的众筹模式,例如免费午餐计划就是由邓飞等五百多位记者、国内几十家主流媒体,联合中国社会福利教育基金会发起的公募计划,倡议为贫困学童提供免费午餐,另一种商业性的众筹就是以营利为目的,代表的例子有追梦网和大家投。第二类是非信贷的互联网金融,并不带有太大的风险特征。典型的表现其实是支付领域,比如支付宝,以及保险产品或者理财产品的销售领域,例如百度推行的百发理财。当然, 如果从从银行的监管角度来说, 互联网金融与传统金融其实没什么大分别, 本质是通过新的媒介技术形态涉足银行业务。四· 互联网金融的风险有哪些 1?信用违约风险,即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。 2?期限错配风险,即互联网理财产品投资资产是期