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家庭理财规划书样本.doc
文档介绍:
家庭理财规划书(FAMILYFINANCEPLANNING)一、   案例简介……………………………………………………二、   理财目标的可实现情况……………………………………三、   家庭基本情况………………………………………………四、   风险测试……………………………………………………五、   理财假设……………………………………………………六、   财务分析和规划……………………………………………七、理财规划建议………………………………………………八、敏感度分析……………………………………………………九、风险揭示……………………………………………………十、后续服务……………………………………………………         一、案例简介方先生和方太太生活和美,家庭稳定,有一个11岁的女儿。方先生今年45岁,是一家小型外贸公司的合伙人,每年收入在15万元左右(每月平均工资10000元,年终奖3万元)。方太太今年40岁,目前赋闲在家,没有收入,也没有社会保障。三个人住在一套两室两厅的房子里,还有一套房子用于出租,每个月可以收到1000元的租金。一家三口每个月基本生活开销2500元,加上一点物业管理费、医疗费,总共支出3000余元。先生应酬支出,都可以从公司报销。现在方先生家庭有5万元的活期存款,20万元的定期存款,还有2.5万美金储蓄。投资的比例不高,分别为8万元的股票和11万元的基金。房子方面,自住的现值35万元,出租的那套现值50万元。保险方面,方太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险;女儿有一份5万元的综合保险,方先生社保和商业保险都没上。方太太对于目前做全职太太还是挺安心的,一直认为只要现在的经济状况足够应付家家庭的生活需求,就不是很想再出去工作了。近期方先生和方太太一直在考虑以下几项家庭规划:住房方面,想把35万元的两室两厅住房出售,然后换一套更舒适一些的价格在60万元左右的三居室的房子;另外方先生很想买一部15万元左右的车子,加上牌照等估计需20多万元,到时的汽油费、养路费等开支,方先生单位可以报销。方太太有些担心:若要实现换房买车的计划,继续做全职太太,目前的家庭经济收入能应付得了吗?以方太太十几年的外资工作经验,再找一份薪水在3000元左右的工作也不是太困难。方太太想请教理财专家的是,她们家这样的情况,她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗?同时,希望理财专家和顾问根据他们的现状及目标需求,帮助制定更适合的家庭理财方案。 二、理财目标的可实现情况1、在2008年小面积住房换为大面积住房,价值60万元。2、在2010年换新车,价值20万元。3、为孩子储备教育金60万元。4、实现60岁退休计划,并在2008年-2023年期间,逐步积累家庭财富,储备养老金100000万元。5、增加定期寿险,意外险,住院医疗险等保险品种,提高家庭的抗风险能力。 三、家庭基本情况信息栏本人配偶子女姓名方先生方太太方女儿性别男女女年龄454011职业企业合伙人赋闲在家小学工作稳定度一般————健康状况良好良好良好拟退休年龄60————拟完成教育————出国留学 当前的资产负债表资产项目金额负债项目金额净值项目金额人民币活期存款50000    流动性资产50000消费负债0.00流动净值50000人民币定期存款200000    外币存款200000(2.5万美元,按    1:8折算为人民币)股票80000    基金110000    投资用房产500000    投资性资产1090000投资负债0.00投资净值1090000自用房屋350000    自用性资产350000自用性负债0.00自用净值350000总资产1490000总负债0.00总净值1490000 家庭月度税后收支表(单位:元)收入支出工资收入10000生活支出2000租金1000子女教育费500医疗费200物业费300收入合计11000支出合计3000收支节余8000 理财目标(单位:元)目标筹备时间(几年后)预期金额孩子大学基金费9年100000孩子出国费用13年600000家庭养老金15年48000(每年) 三、风险测试主观因素(风险偏好)能承受的价格波动范围-10%~20%-5%~10%0~5%客户风险偏好高中低客户方先生虽然能承受一定的投资风险,但从方先生的资产分配来看,有20万的定期存单,储蓄比例较大,11万的基金还没有赎回,以及8万的股票投资,所以,综合起来考虑,从主观因素方面,此家庭属于中度风险偏好。客观因素(风险承受能力)客观情况年龄职业稳定性家庭收入结构学历风险承受能力年轻者可承受风险大职业稳定可承受风险大来源越分散可承受风险大学历越高可承受风险大客户方先生是某企业的合伙人,职业还算稳定,但收入的稳定性较差,且家庭收入都集中在方先生一个 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.