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/ 专家解析中小企业融资成本高问题当前, 国家对中小企业的融资问题很重视, 三令五申要求金融机构支持中小企业发展, 积极解决中小企业融资难问题。银监部门也要求各商业银行设立“中小企业业务部”,专门负责对中小企业的贷款支持。但是很遗憾, 广大中小企业融资难的问题还是未能得到有效地缓解,而且在一定区域内,问题还相当严重。造成中小企业融资难的原因,我认为有以下几个方面: 首先, 许多中小企业缺乏令人满意的信用, 这是银行不愿也不敢向中小企业发放贷款的重要原因。一是中小企业普遍没有规范的会计核算,即没有会计账薄报表。有不少企业的账就在老板的口袋里,是盈是亏、赚多赚少只有老板一人心里最清楚。有些企业货款回笼也不经过企业账户, 而是直接汇到老板个人账户。银行部门无法对其经营状况和经营效益进行评估, 故无法对其实施贷款。二是中小企业没有合适的抵押物。很多中小企业的场地、厂房都是租赁的, 机器设备在本行业值钱, 但拍卖又卖不上价, 等于一堆废铁, 所以银行无法贷款。三是缺乏有效的担保, 中小企业找不到有能力为其担保的单位, 因此银行也不敢对其贷款。这是中小企业融资难的主要原因。有人指责银行“嫌贫爱富”,这是乱用道德的大帽子。因为银行用于贷款的资金均来源于广大民众及单位的存款( 即使国有银行, 国家的直接投资也是有限的,银行的资本金扣除固定资产占用所剩无几,/ 数) ,所以银行放出的款首先必须保证收回。如果银行贷出的款收不回来, 就无法按时兑付广大民众及单位的存款。如果银行兑付不了民众及单位的存款, 那引发的社会动荡就不是小事。所以说, 中小企业融资难首先是由其自身的缺陷造成的。其次, 贷款的成本与收益的匹配问题。做任何事情都有个成本问题,成本大,收益就必须要高一点,即收益能够覆盖成本。否则,收不抵支或收益太低, 就没有人愿意干。当前, 为什么许多银行愿意对大企业、大公司贷款, 就是大企业财务相对规范, 同时, 一笔款放出就是几千万或多少个亿, 营销成本和后期维护成本都低一点。而中小企业贷款一笔几十万、上百万元, 需要很多客户经理去管理。加上中小企业财务信息不透明也很难管好, 所以其管理成本要高得多