汽车融资贷款操作流程.doc

汽车融资贷款操作流程文件编号: 汽车融资贷款操作流程 1目的本文件规定了 XX行(以下简称“本行”) 汽车经销商融资业务的操作流程和控制要点,旨在确保汽车经销商融资业务的规范操作和风险的有效控制,在确保安全前提下,适应市场的需要,为汽车批发提供专业化的融资服务。 2 适用范围本文件适用于本行所经营的汽车经销商融资业务。 3 定义、缩写与分类 定义质押车辆:为担保债务的履行,债务人(汽车经销商)将其动产(车辆)出质给债权人(银行)占有的,债务人未履行债务时,债权人有权就该动产优先受偿,属于动产质押物的一种。汽车合格证质押贷款是指为满足汽车经销商短期资金需求,以所经销的汽车的合格证为质押品,向汽车经销商发放的流动资金贷款。 缩写无 分类无 4 职责与权限部门/ 岗位职责与权限不相容职责主任负责对授信管理委员会审议通过的汽车融资贷款业务行使一票否决权。调查、审查分管主任负责对权限内的汽车融资贷款业务的审批。调查、审查授信管理委员会负责对规定权限汽车融资贷款业务的审议审批。调查、审查汽车融资贷款操作流程文件编号: 部门/ 岗位职责与权限不相容职责授信评审部/ 授信审批岗 1 )负责对权限内的汽车融资贷款业务的审批; 2 )负责对权限外的汽车融资贷款业务直接提交分管主任或授信管理委员会审议审批; 3 )负责制作并下发汽车融资贷款业务批复意见书。调查、审查授信评审部/ 授信审查岗负责汽车融资贷款业务的审查,提出独立审查意见调查、审批业务管理部/ 用信审批岗负责对汽车融资贷款业务的用信审批。调查、审查业务管理部/ 用信审查岗负责对汽车融资贷款业务的用信审查。调查、审批公司银行部/ 总经理岗 1 )负责参与对重点汽车融资贷款业务的尽职调查; 2) 负责审核汽车融资贷款业务,并提交相关部门审查审批。审查、审批公司银行部/ 客户经理岗 1 )负责受理汽车融资贷款业务申请,收集汽车融资贷款业务所需要的资料; 2) 负责汽车融资贷款业务尽职调查, 形成调查报告; 3) 接收汽车融资贷款业务批复意见书。审查、审批 5 原则与基本规定 原则贷前调查遵循“双人调查、实地查看、真实反映”的原则。 基本规定 1 、借款人须为车厂的授权特许经销商,偿付债务的主要来源是所购车辆销售产生的收入,其次是企业的综合偿付能力。银行主要依据该笔业务自我清偿的特征以及借款人履行交易以及实现销售的能力,对借款人进行授信; 2 、质押车辆监管员必须诚实守信,向总部上报车辆质押情况和经销商资金回笼情况等信息,保证反馈信息的真实、及时和完整; 3 、巡管员负责检查车辆质押物的保管情况,重点检查车辆质押物、车辆合格证、汽车融资贷款操作流程文件编号: 手工台帐、质押车辆交接确认书是否一致。巡管员实地检查时,必须主动出示身份证件, 以便证明自己的巡管员身份;巡管员去检查工作时,不得要求经销商接送,不得接受或索取经销商的钱财;巡管员属于总部派遣的检查人员,直接向总部负责; 4 、债务条款规定贷款人对本次融资项下的车辆及其产生的收入有相当程度的控制权;借款人须为车厂的授权特许经销商,偿付债务的主要来源是所购车辆销售产生的收入,其次是企业的综合偿付能力。汽车经销商库存融资项下的车辆销售是第一还款来源。银行主要依据该笔业务自我清偿的特征以及贷款人组织这笔交易的能力,对借款人进行授信。银行结合借款人的资信水平,重点考察这笔融资业务自我清偿的特征以及贷款人组织该笔交易的能力,对该笔授信业务进行信用评级。 5、贷款期限为 3—6个月,特殊情况可以面议。 6 流程描述与控制要求汽车融资贷款操作流程文件编号: 汽车融资贷款操作流程文件编号: 阶段流程描述与控制要求风险提示 申请环节名称: 客户申请操作部门/ 岗位:客户/ 客户职责:提出汽车融资授信业务申请。操作规范: 客户以书面形提形式提出汽车融资授信业务申请。内容主要包括客户基本情况、申请的授信业务品种、额度、期限、担保方式、还款来源等。环节名称: 受理申请操作部门/ 岗位:公司银行部/ 客户经理岗职责:负责受理客户汽车融资授信业务申请。操作规范:收到汽车融资授信业务申请后,对客户主体资格进行初步审核,符合授信条件的,进入调查阶段; 不符合受理条件的,向客户做好解释说明。风险描述: 客户经理责任心不强, 该受理的不受理或受理不及时、不规范, 导致优质客户流失或声誉风险。风险等级:中等风险控制措施: 建立客户经理激励约束机制,实行限时办结, 首问负责制, 一次性告知、客户投诉等制度, 加大检查问责的力度。控制部门/ 岗位:公司银行部, 小微企业管理中心/客户经理岗 调查环节名称: 调查操作部门/ 岗位:公