CFP课件参考资料9林天赐理财规划报告书DOC.doc

全方位理财规划报告书客户:林天赐规划师:费礼才完成日期:2009年1月15日服务公司:向荣理财规划顾问公司声明尊敬的林天赐客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。,基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。:本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:1)学历背景:北京大学经济学系毕业,中国人民银行研究生院金融专业硕士2)专业认证:2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3)工作经验:中国工商银行个人理财中心金融理财师3年,向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年4)专长:投资规划、保险规划、:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。2)推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、理财规划报告书摘要:理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。客户背景:客户为外资企业主管,45岁,配偶40岁,儿子12岁,女儿8岁。资产负债状况:以2008年底市价计算,总资产220万元,总负债仅8,000元,财务结构健全。资产中自用资产占50%,金融资产中71%为国债及存款等收益性资产,18%为股票基金等成长性资产,限制性资产9%,流动性资产占2%,‚,2008年的投资报酬率30%,主要包括处理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3%,仍属偏低。:,年支出15万元,净储蓄率76%,算是一个高储蓄率的家庭,理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52%,略高于林太太的48%。自由储蓄额47万元,预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得,,可依照客户风险属性规划基金定投或缴储蓄险保费。理财目标:依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位,15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元,三年以后要支助双方父母每月1,000元生活费,预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万元,预计持续25年。1年后换屋180万元,3年后换车15万元,均以现值计算。%稳健成长且退休年金都可领到的假设下,%,%,提出3个方案最后建议支出成长率假设由5%%,,%,可在保守的支出成长率下达成目标。,客户应投加保寿险保额28万元,加保险种依照客户年龄与离退休年限,以缴费15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额20万元,客户应加保意外险保额155万元。,考慮優化與风险属性合理的资产配置,客户属于保守型投资人,建议股票23%、债券28%與貨幣49%的投资组合,%,应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金,不足者最好在未来一年内补齐。原有债券部位比重过高‚%‚因此第1年换房时变现部分债券,买入股票型基金。,建议一年定期检讨一次。暂时预约2010年1月初为下次检讨日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。三、基本状况介绍:一般或特殊需求,:规划购房、,已婚,目前在北京市某外资企业担任管理部经理,家庭成员如下:姓名年龄关系职业保险状况退休计划林天赐45本人个体户,税前年收入300,000元。两年前加入社保。目前养老金账户