中小企业信用担保体系建设.doc

中小企业信用担保体系建设中小企业信用担保体系建设是解决中小企业融资问题的关键环节。目前, 我国中小企业信用担保体系中存在政府部门的思想认识不到位和行政干预、担保机构内部问题重重、商业银行金融服务缺失、社会信用体系不完善、法律法规不健全等问题,制约了担保体系的发展。解决上述问题应从发挥政府的积极作用, 避免行政干预, 加大各级银行的金融扶持力度, 营造担保业发展良好的外部环境,增强中小企业自身素质等方面加强中小企业信用担保体系建设,从而推动中小企业发展。关键词:中小企业;信用担保体系;问题;对策世界各国(地区) 中小企业面临着融资困难这一最大的现实问题,各国(地区) 都在为中小企业发展提供融资方面的支持,而建立信用担保体系这是发达国家(地区) 的首选扶持手段。我国中小企业融资困难的关键原因在于中小企业信用等级低, 建立为提升中小企业信用等级、分散金融机构风险的中小企业信用担保体系势在必行, 它的建立和完善成为解决我国中小企业融资问题的关键环节。我国中小企业信用担保虽起步较晚,但发展很快,已成为一个新兴的行业。但由于社会信用体系不完善、立法相对缺乏、金融扶持不到位、中小企业自身缺陷等一系列因素的影响, 我国的信用担保也还未得到健康有序的发展。本文分析了我国中小企业信用担保体系在实践中存在的问题, 并提出了相应的解决对策, 以促进建立符合我国中小企业发展要求的、能够真正提升中小企业信用服务水平的中小企业信用担保体系。一、我国中小企业信用担保体系存在的问题我国中小企业信用担保体系在实践中存在的问题是多种因素作用的结果,具体表现如下: : 首先, 大多数中小企业管理者素质较低。我国的中小企业大多属家庭经营或从个体户发展而来, 经营管理不规范, 决策缺乏科学性和计划性,使企业面临的竞争力风险和经营风险加大。其次,大多数中小企业信用观念淡薄, 整体资信水平不高。据调查, 60%以上的中小企业信用等级都是3A或3B以下, A级以上的中小企业所占比例很低, 大多数中小企业的信用等级不被商业银行认可, 因而中小企业信用担保机构面临很大的经营风险。再次, 中小企业财务管理水平低, 增加了担保机构潜在的风险。据调查, 我国中小企业50%以上财务管理不健全, 大部分中小企业缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好连续的经营纪录, 而且披露信息的真实程度有待确定, 担保机构难以把握其财务状况, 这种信息不对称增加了担保机构潜在的风险。最后, 大多数中小企业成立时间短、规模小, 生产装备相对落后, 技术创新和产品开发能力弱, 而他们却置身于一个充满竞争的市场,其成长过程面临较大的市场风险和技术风险。由于中小企业存在以上问题, 导致了银行的管理成本高, 违背了银行安全性、流动性、盈利性的贷款原则, 因此, 银行面对中小企业易产生“惜贷现象”。 , 导致投资兴建中小企业信用担保机构的积极性不高, 有的地方缺乏专门监管中小企业信用担保业务的政府职能部门。由于担保资金大部分来源于财政拨款,其人员基本由政府机构任命,受到行政干预的可能性较大,在担保决策中易出现“行政命令担保和人情担保”等不良现象。