《第三篇　金融机构组织法1》.ppt

阅读材料讲解与讨论金融由分业转向混业的基础条件MAX118专属重要资料第三篇金融机构组织法第四章商业银行法第五章政策性银行法第六章非银行金融机构管理法MAX118专属重要资料第四章商业银行法第一节商业银行概述第二节商业银行设立、变更和终止第三节商业银行的业务管理第四节商业银行的监督管理MAX118专属重要资料导入案例2010年5月,某市商贸公司在公司大门西侧盖了3层小楼1栋,楼房门头上挂出“商贸公司信贷部”的招牌,向社会吸收存款,办理信贷业务。2010年6月,该市银监局调查得知,该商贸公司没有向工商行政管理部门办理登记,没有取得设立商业银行的资格,却在名称中变相使用“银行”字样,行使商业银行职能,遂予以取缔。请问:银监局的行为是否合法?MAX118专属重要资料第一节商业银行概述商业银行是市场金融体系的主体,其业务活动最能反映市场金融的基本特性。在建设社会主义市场经济体制的过程中,我国加强了商业银行体系的建设。1995年5月10日,八届人大第三次会议通过《中华人民共和国商业银行法》(简称《商业银行法》)。该法2003年12月23日修改,自2004年2月1日施行。MAX118专属重要资料原《商业银行法》的执法核心与行政变通MAX118专属重要资料1.《商业银行法》的核心问题《商业银行法》是1995年颁布的,当时通过的赞成票率比《中国人民银行法》还高。该法通过的意义非常之大。中国上百家的商业银行终于有了行为准则。该法强调对宏观利益与微观利益的共同保护,既保护商业银行,又保护存款人和其他客户的利益。该法的条文共91条,其核心是对商业银行的尊重和保护经营自主权问题。在中国从计划金融向市场金融转型过程中,只有将这个问题处理好了,《商业银行法》才会真正落实了,该法的执法效果也才会真正提高,金融市场与金融机构的安全系数才会从根本上提高。(1)分业经营的规定(第3条、第43条)(2)主办银行制的规定——“限制开户”的规定(第48条)(3)禁止徇私贷款的规定(第52条)(4)授权政府制定的行政规章多MAX118专属重要资料(1)分业经营的规定(第3条、第43条)1995年英国《金融服务法》规定,英国金融业开始兼营。1999年1月1日,日本的新《证券法》允许日本金融业务与证券业务兼营改革以来,大陆法系与英美法系在金融分业经营方面的限制的取消或放松已经成为趋势。美国在2000年也允许金融业兼营。中国在世界金融业兼营大趋势下,为什么还坚持分业经营原则呢?MAX118专属重要资料(1)分业经营的规定(第3条、第43条)1995年立法时主要考虑中国国情。银行占金融证券总资产的90%以上;证券市场规模小,保险市场更加微小,资产可以微小到无法同银行相比。分业经营考虑到减少风险,但是,更多的,或者说客观效果是分业才有可能使证券市场与保险市场独立发展,否则早已被银行所垄断,而无法发展。MAX118专属重要资料