对十堰市农村信用社小额农贷运行现状与问题的调查.doc

对十堰市农村信用社小额农贷运行现状与问题的调查.doc对十堰市农村信用社小额农贷运行现状与问题的调查发表日期:2004年7月5||出处:湖北十堰银监分局作者:凌光平汪建军沈伟本页面己被访问2053次规范操作强化管理对十堰市农村信用社小额农贷运行现状与问题的调查近些年来,湖北十堰市农村信用社以推广农户小额信用贷款为契机,转换经营机制,改进贷款方式,加大支农力度,有效地解决了农民“贷款难”问题,成为广大农民面向市场调整产业结构,发展优质高效农业的“助推器”。然而随着小额农贷推广工作的深入发展,也逐渐暴露出了一些问题和风险,制约了农村信用社对“三农”发展的支持和自身效益的提高。、十堰市农村信用社小额农贷运行现状十堰市地处鄂西北秦巴山区,属经济欠发达地区。近年来,十堰各级政府、金融监管部门和农村信用社以信用工程创建为突破I」,改进支农服务,建立了一种面向农户的小额信贷机制。止2004年5月末,先后对41万农户进行评级授信,,,成为支持农村产业结构调整和山区农民增收的主要信贷工具。(一)较好地解决了农民贷款难问题。小额农贷手续简便,方式灵活,无需抵押担保,农户只要凭“两证一章”就可以直接在临柜上办理贷款,如同办理存款一样方便,为农民敞开了贷款“绿色通道”,有效缓解了农民发展生产资金不足的矛盾。(二)推进了农村产业结构调整。小额农贷的发放,支持和加快了农村产业结构的调整。据统计,,其中采用小额农贷方式发放贷款占73%,重点支持了丹江口市20万亩柑桔、竹山县5万亩茶叶及以卸西为中心的十堰黄姜板块等多条农业产业化经济带,促进了农村产业板块的形成和升级,成为农民增收的“亮点”。(三)营造了良好的社会信用环境。通过开展评级授信活动,在农民中逐步树立了守信理念,昔日农村信用社上门催收贷款,如今农民主动按时还贷付息。据不完全统计,在推广小额农贷、创建农村信用工程中,农民主动偿还贷款本息2800多万元。(四) 树立了农信社支农主力军新形象。推广小额农贷,信贷人员背包下乡和上门服务,为农户评级授信,解决了农民长期贷款难问题,并能享受诸多优惠政策,在农民心目中塑造了农村信用社崭新形象,打造了小额农贷区域知名的金融品牌。同时加大“三农”投入,发挥“资金主渠道,支农主力军”作用的农信社,受到当地党政领导的“宠爱”o(五) 提高了农村信用社自身经营效益。推广小额农贷,消除了农村信用社“惜贷”、“惧贷”的心理,贷款总量迅速增长,并在收息资产中的占比逐渐加大,小额农贷已成为山区农村信用社近年来减亏增效的主要动力。二、小额农贷运行中存在的突出问题与成因分析(-)小额农贷逾期率偏高。从对竹山县小额农贷质量的调查来看,逾期率达25%,个别信用社逾期率高达48%。不仅逾期率高且反映不实,有很多贷款进行了展期和换据。分析其原因:一是农业产业生产周期长、见效慢,贷款形成逾期的可能性大;二是农民无固定收入来源,经济基础薄弱,还款预期难以把握;三是受支农再贷款期限、存款结构、资产流动性等因素的影响,少数信用社在贷款投放时,没有根据农作物的生长周期合理确定贷款期限,存在人为缩短的现象;四是宣传不够深入,致使少数农户认识模糊,把小额农贷视同国家扶贫贷款,还款意识较为淡薄,甚至恶意逃废债;五是管理跟不上,工作难到位。近些年来,农村信用社进行了机构整合,