第3章 信用与征信教学教案.ppt

第3章 信用与征信教学教案.pptFinance、、信用工具的类别第一节信用的产生及特征一、信用的含义信用从属于两个范畴:一个是道德范畴,一个是经济范畴。(一)道德范畴的信用—被用来作为评价人的标准抱柱之信尾生之信(二)经济范畴的信用西方经济学中的“信用”一词源于拉丁文“cred。”,原意为“信任、声誉”等。在英语中“信用”是“credit”,其意除“信任”外,还可解释为“信贷、赊账”等。授信方(creditor)与受信方(debtor)经济范畴的信用是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为。偿还性与支付利息是信用活动的基本特征。这种经济行为的特点是以收回为条件的付出,即贷出,或者是以归还为义务的获得,即借入。贷者之所以愿意贷出,是因为有权取得利息,借者之所以可能借入,是因为承担了支付利息的义务。因此,可以把信用看作是未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺,是关于债权和债务关系的约定。信用与债务是同时发生的,是借贷活动同一事物的两个方面。借:债务人(debtor)。受信:称为债务人接受商品或货币贷:债权人(creditor)。授信:债权人将商品或货币借出,债务人遵守承诺按期偿还商品或货币,称为守信。借贷活动中,债务人承担着的在将来偿还商品或货币的义务,就是债务(debt)。第一节信用的产生及特征二、信用的产生剩余产品的出现和贫富差别是信用产生的前提条件。第一节信用的产生及特征三、信用的要素信用交易或信用活动包括三个基本的要素,即信用主体、信用工具和时间间隔。信用主体是参与经济活动的市场主体,包括政府、企业、银行和个人等。信用工具可以从不同的角度进行划分。时间间隔即承诺与兑现承诺的时间差。第一节信用的产生及特征四、信用在现代经济中的作用从微观上看,信用对企业和个人筹措发展资金,节约流通费用,增强竞争能力都具有十分重要的作用。从宏观上看,信用是市场经济的基石。市场经济是契约经济,契约产生预期效果的基础是信用。信用是现代市场交易的一个必备要素,它对于加速资金集中,扩大社会投资,扩大消费需求,拉动经济增长和调控宏观经济都具有重要作用。