保险规划建议书.doc

保险规划建议书.doc客户编号APPLICATIONNUMBER保险理财规划书致一—先生深圳东航金融投资有限公司XY理财工作室理财顾问:XXX刘运欢电话:(755)0755-:,17/F,jinrunBuilding,,Shenzhen,Guangdong,,China518040Tel:0755-82720088Fax:0755-82720068Emai1:liuvunhuan009@东航金融投资有限公司是深圳首家从事第三方独立财务顾问的公司,秉承“专业、独立、领先、务实”的精神,以客户的需求为出发点,全面管理客户家庭财富生活的方方面面,协助客户实现人生的目标。关于我XY理财工作室是东航金融投资第-工作室。本工作室首席规划师夏裕,武汉大学金融方|njMBA硕士,国家理财规划师,曾服务过一大批高端客户,在长期的服务中,赢得了客户的尊重和信任。理财规划师刘运欢,广西师范大学法学学学土,多年投资研究与理财实践,为东航投资2009年度最有前途的新锐理财师。服务理念专业、独立、领先、务实以专业服务为客户创造价值关注客户的需求比关注产品的销您更重要客观独立的提供第三方独立财务顾问服务服务内容♦客户财务诊断♦客户理财目标分析♦子女教育安排和品质养老生活♦证券基金投资服务♦房地产投融资服务♦风险管理和家庭保障♦海外资产配置♦投资移民留学♦综合财务规划致客户函尊敬的先生您好!首先感谢您前来君融理财工作室,寻求专业的理财规划建议。。恭喜您现在开始全面的家庭风险管理,制订保险规划。保险规划可以确保家庭的生活品质,在风险发生前事先做好财务安排,在风险发生时得到相应的财务补偿。木保险规划建议书的目的是:1、 确定您的保险目标;2、 分析您的寿险、健康险、财产险需求,评估您的保险已备资源,分析您的保险需求缺口;3、 制订保险理财计划,包括理财策略与实施工具。您的保险需求分析请参见木建议书第二部分。我们给您提供的产品方案请参见本建议书第三部分。希望您拥有高枕无忧的商品质生活,实现财务独立、财务自由、财务尊严!祝:健康,平安!东航理财工作室 联系电话:0755-82720088理财规划师:夏裕、刘运欢2010年8月15|_|Parti保险规划目标确定现代社会风险无处不在。保险规划可以确保家庭的生活品质,在风险发生前事先做好财务安排,在风险发生时得到相应的财务补偿,将意外事件带来的损失降到最低限度,从而达到规避风险,保障生活品质的目的,帮您解除后顾之忧。一般而言,保险规划的主要目标是:通过寿险规划,让您的家人免受债务冲击,保障依存者的生活品质,让自己得到体面的最后关怀。通过健康险规划,保障足够的健康险医疗准备金。通过财产险规划,确保实物资产受损时得到必要补偿并进行责任风险转移。保险规划的思路是,根据您家庭的具体情况与财务资源,评估您的保险规划目标的可行性,并为您制订合宜的理财规划与实施方案。根据您提供的资料,:一、保险规划家庭成员信息关系姓名职业学历出生日期现在年龄至少需保障的退休后生活年数配偶母亲配偶父亲本人配偶zn子女子女二、家庭财务资源家庭财务资源主要由家庭收入支出表与资产负债表来体现。您家庭的总资产是元,总负债元,净资产是元。您家庭的资产负债表如下:(一)资产负债简表 2007年11月13日资产项金额(市值)负债项金额生息资产项消费负债金融性资产投资负债—企业股权自用负债实物型投资资产自用资产项自用资产i总资产总负债净资产您家庭的年收入是元,年支出是元,年收支结余(二)收入支出简表是元,平均月收入为元您家庭的收入支出筒表如下:收入项(税后)本人配偶支出项金额工作年收入生活支出理财年收入理财支出其它年收入年投资实物支出按揭还款木息保险保费定期定额投资其他投资总收入总支出现金结余2008年12月至2009年12月三、客户已有保单检查您已经拥有的保险如下表所示:现有寿险产品名称1保险公司被保险人投保人受益人保额 1生存给死亡给一1付 付年缴1保费建缴保费现金1价值备注1I■,根据您的个人状况,定量分析财务保障的需求额度,in答“我需要购买保险吗?”、“我还需要购买多少保险”的问题。为此,我们分别分析了寿险需求、健康险需求、财产险需求,您的养老需求分析在退休规划中做出安排。一、寿险需求分析您的寿险需求计算如下表:项目金额(单位:元)本人配偶应备资源债务清偿消费负债投资负