小微企业信用等级评价研究.doc

小微企业信用等级评价研究[摘要]融资难是限制并约束小微企业发展的关键因素,而造成融资难的主要原因是企业之间的信息不吻合,信息缺乏可靠性和科学性。等级评价工作的展开对于小微企业来说,有效地缓解了融资难问题,在一定程度上缓和了小微企业的经济危机,为小微企业的发展扫清障碍。但是在小微企业的等级评价中,由于评级机构内部的评级指标体系不够协调统一、等级机构之间频繁无节制的竞争、小微企业自身的等级评价意识薄弱等问题,阻碍了小微企业的发展。要想改变这一现状,改善小微企业资信水平和等级评价行业状况,需得小微企业与政府、金融机构和等级评价机构友好合作。[关键词]小微企业;信息不对称;等级评价 doi:.1673- [中图分类号];[文献标识码]A[文章编号]1673-0194(2016)08-0-02 1小微企业定义及现状小微企业,是小型企业、微型企业、家庭作坊企业、个体工商户的统称。这个概念是中国首席经济学家郎咸平教授提出来的。在如今经济快速发展的中国,小微企业属于劳动密集型企业,因其对于产品的创新能力有限、整体的规模较小,财务的状况不透明、抵抗外部风险的能力低下等缺点,导致小微企业在企业群里处于劣势地位,缺乏竞争力,很难和一些较大的企业抗衡。小微企业虽然是极小型企业,却是经济大环境发展中必不可少的一部分,对于吸引就业而言有着重要的意义。目前,小微企业在各个省份安营扎寨,分散在很多地区,成为社会经济中的重要力量,并吸纳了大量的就业人员,增加了更多的就业岗位,对于社会的稳定起到很大的作用,还产生了巨大的价值和社会财富。由此可见,小微企业是增强区域竞争力和经济实力的重要基础,并且很多中小型企业在是在小微企业的基础上逐渐发展起来。虽说小微企业有自身独特的优势,但是从中国经济的现状来看,小微企业寿命普遍较低,有的甚至达不到两年,其中最重要的原因就是小微企业融资难问题。银行等许多金融机构都不愿意为其提供贷款。 2等级评价及其对小微企业融资的作用 ,又称为资信评级,是社会中介服务机构为社会提供的资信信息,对单位的决策有一定的参考价值。等级评价的根本目的是为了评价受评对象违约信贷的风险大小,由相关部门完成信用评估,评估部门也会根据企业的内部方面进行一定的完善和改进,然后调查分析其金融状况和历史数据,给金融信用以科学的评价。等级评价诠释并解决的是企业信息不对称问题,并在融资方面扮演极其重要的角色。当然,在此过程中,小微企业也需要遵守客观性、审慎性原则。 ,企业的信息不对称问题是等级评价最先要解决的问题。在小微企业贷款的过程中,银行需要对小微企业作出评估和了解,其中包括对企业内外部环境、上层和员工的基本素质、企业经营管理状况、财务状况等问题的评估。然而,目前,并没有一个合适的标准去衡量,尽管有些小微企业已向银行提供自身的情况,但其可信度有待可查。一些小微企业为拿到银行贷款提供虚假的信息。这时,银行与企业双方就产生了信息不对称问题。此外,等级评价还可以使其他一些金融机构和投资者可以更清晰明了地了解企业的实际情况,为制定科学的决策奠定基础。其次,等级评价不仅可以使银行、企业双方对于融资清晰明了,也可以减少融资的中间资金环节。因为银行在批准贷款之前