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厦门大学
硕士学位论文
浅论国内商业银行操作风险控制管理
姓名:严芳
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:李常青
20090201
论文摘要操作风险是银行面临的最古老的风险之一,在全球范围内给许多金融机构造因。第四章系统地提出了我国商业银行操作风险管理的对策,本文尝试着从提倡合我国商业银行的管理工具一操作与内控自我评估,对内控制度进行由表及里的关键字:商业银行;操作风险;流程再造。成了严重的经济损失。但操作风险的理论研究、实际应用、制度规范等却远远落后于信用风险和市场风险。本论文试图为我国国内商业银行操作风险管理的实践提出思路,采用了理论与实际相结合、对比分析法,以管理学和流程再造等理论为基础,首先系统阐述了商业银行操作风险理论,然后深入分析了当前我国国内商业银行操作风险形成的主要原因,最后运用操作风险管理的基本理论,借鉴国际先进银行操作风险管理先进经验,结合我国的实际情况,提出了我国国内商业银行操作风险管理的操作性思路。本文第一章介绍了论文研究的背景和意义,概括地回顾了国内外有关文献,提出了商业银行操作风险的定义和种类。第二章通过对美国银行操作风险管理实践的分析,总结出国际活跃银行的先进管理经验。第三章对比国内商业银行与国际活跃银行的差距,针对国内银行操作风险管理现状,从我国的经营管理体制、风险管理文化、内部控制等角度分析其形成原因。我国商业银行基础管理薄弱、内部控制不健全,操作风险管理和控制的基础不牢固,是操作风险产生的主要原建立健康的风险管理文化、打造流程银行,提高内控执行力等方面,解决国内银行在操作风险管理上的间断控制、单点控制带来的弊端。健康的风险文化要深入人心,并创造主动发现潜在风险的良好氛围,并融入到日常业务的业务流程再造和创新管理管理中,做到自觉按章操作、合规经营。同时要不断建立尝试运用适系统检验,提高管理效率,从而改变目前的“头痛医头,脚痛医脚”,或是“一人得病,全行吃药’’的尴尬现状。
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言引风险管理是全球金融机构经营管理中至关重要的问题,也是目前中国金融界险、信用风险以及操作风险。随着全球经济一体化及信息技术的发展,操作风险关键环节,并通过必要的管理措施加以控制。在提供产品或服务的过程,即是承担风险、消耗资源使得价值从一个业务流程或本质上,商业银行就是一个为最终满足顾客需求、实现投资者价值最大化而运行的一系列有密切联系的业务流程或作业的几何体。不可回避、必须积极面对的大问题。金融机构所面临的风险大体可以分为市场风的影响在逐渐增强,甚至直接威胁到银行的生存。但是操作风险是客观存在的,只要有人群、行为和活动,就一定存在操作风险。我们无法在所有领域消灭它,而是尽量降低其发生的频率和所造成的损失。除极少数外部事件原因引发的操作风险外,大部分操作风险都有规律可循,其发生过程类似多米诺骨牌,有前因后果的连锁关系。因此,要查找出其发生规律,通过技术手段切断引发操作风险的国际活跃银行由于政治经济环境的差异,以及良好的企业文化氛围,在操作风险管理方面处于领先地位,而国内商业由于特殊的历史原因,操作风险管理一直是中国银行业的“软肋”。①随着国内银行股份制上市改革步伐的明显加快和对外资银行的全面开放,在与外资银行的激烈竞争中,操作风险管理的重要性愈发显得重要,谁能有效控制操作风险,降低操作风险损失,谁就能在中国银行业