消费金融公司及其设立法律指引.doc

【解读】消费金融公司及其设立法律指引2015-06-26  方珺逸  文章来源  阅 990  转 26来源:中伦律师事务所作者:何植松据新华社电,2015年6月10日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,决定将消费金融公司试点扩至全国。会议指出,发展消费金融,重点服务中低收入人群,有利于释放消费潜力、促进消费升级。会议决定:1、放开市场准入,将原在16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国;2、将审批权下放到省级部门;3、向消费者提供无抵押、无担保小额信贷,规范经营、防范风险,使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展。此消息甫一出台,即引起业内热议。很多金融机构和大型企业也闻风而动,纷纷来电询问笔者相关筹建情况,为免挂一漏万,遂有此豆腐块文章,抛砖引玉,仅供参考。一何为消费金融公司根据《消费金融公司试点管理办法》(银监会2013年第2号令)之规定,消费金融公司系指经银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的贷款的非银行金融机构。经批准,消费金融公司可以经营以下部分或者全部人民币业务:(一)发放个人消费贷款(但不包括购买房屋和汽车);(二)接受股东境内子公司及境内股东的存款;(三)向境内金融机构借款;(四)发行金融债券;(五)境内同业拆借;(六)与消费金融相关的咨询、代理业务;(七)代理销售与消费贷款相关的保险产品;(八)固定收益类证券投资业务;(九)经批准的其他业务。二消费金融公司发展历程回顾总体而言,消费金融公司这种在西方发达国家已经存在上百年的金融业态,在中国仍是一个新生事物。其发轫的动因是2008年的国际金融危机。国际金融危机之后中国经济相对低迷,彼时的中央政府提出了“保增长、调结构、促改革、惠民生”的宏观经济政策,同时要求银监业监管部门推动更多的金融服务以促进消费需求增长,有效发挥消费需求对经济增长的拉动作用,促进经济平稳较快增长和可持续发展。银监会经过调研后认为消费金融公司是一个不错的途径,但由于没有在先的经验可循,建议先试点再放开。随后,银监会向国务院上报了试点设立消费金融公司的请示及试点办法。不久,国务院正式批准同意进行消费金融公司试点工作。2009年7月22日,银监会颁布实施《消费金融公司试点管理办法》(2009年第3号令)。依据该办法,首批四家消费金融公司的试点工作先后在上海、北京、成都、天津四城市展开。相关情况见下表:试点消费金融公司名称获得筹建批文时间获得开业批文时间主要出资人/股比其他股东/股比注册地中银消费金融有限公司2010-01-062010-06-03中国银行51%百联集团30%上海陆金发19%上海北银消费金融有限公司2010-01-062010-02-24北京银行100%13年4月股权结构有较大变化北京试点消费金融公司名称获得筹建批文时间获得开业批文时间主要出资人/股比其他股东/股比注册地四川锦程消费金融有限公司2010-01-062010-02-25成都银行51%马来西亚丰隆银行49%成都捷信消费金融有限公司2010-02-122010-10-%《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(国办发〔2013〕67号)关于“逐步扩大消