某担保公司融资担保业务操作规程.doc

某担保公司融资担保业务操作规程.doc担保公司融资担保业务操作规程(一) 总则第一条为规范我公司担保行为,保证担保业务工作质量和效率,根据《XXXX融资担保有限责任公司章程》等规定,特制定本规程。第二条公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和规章制度,遵循平等、自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。(二) 担保业务流程第三条担保业务流程主要包括:1、 客户申请2、 担保立项3、 项目初审4、 机构审核5、 会议评审6、 签订合同(发放货款)7、 跟踪监督8、 解除担保(代偿追偿)附业务流程图:(三)客户申请与担保立项第四条业务部门按照区域划分及业务性质分别接待有关客户。程序是:1、 由部门负责人安排的接待人员负责接待来访客户。接待人员积极了解来访客户的需求,主动向客户介绍担保业务范围和业务品种。根据客户口述的情况,登记《申保单位信息采集表》,同时登录《申保项目受理一览表》。2、 接待人员按照担保业务的立项条件和国家、省有关的政策导向,对来访的客户进行借款主体资格预审,根据客户提供的有关财务数据和项目情况对客户作出初步分析,对符合立项条件的客户送部门负责人审核安排项目经理。对不符合立项条件的,要当即告知或及早通知申请客户不予受理的原因。对重要项目的否决要填写《重要项目经初审未担保情况表》,按程序报公司有关领导审批同意后,回复申保单位。第五条立项条件1、生产经营符合国家和省产业政策、环保政策、信贷政策、就业政策。2、申请的担保贷款一般为流动资金贷款,且期限在一年以内(含一年)。3、 连续正常生产经营在一年以上,且最近一年盈利,会计基础工作规范,能提供真实完整的会计信息。4、 资产负债率不超过70%。5、 累计在保责任余额不超过我公司实收资本的10%。6、 能够提供足额的反担保。7、 无不良信用记录。8、 企业管理规范,组织架构健全、财务制度健全。9、 符合行业政策和公司有关文件规定。注:有效净资产指企业所有者权益总额扣除存货中的残损霉变及盘亏毁损损失、库存成本高于市价的潜亏和应收账款、其他应收款中的呆坏帐、待摊费用、本公司无法确认的无形资产、递延资产等以后的净额。对同时具备以上条件的项目一般应予立项:对不具备上述1、3、6、7项的不予立项;其他条件可综合考虑。第六条项目经理A角负责通知申保单位报送《XXXX融资担保有限责任公司融资担保申请书》,应附报的资料包括:1、 营业执照或法人登记证2、 上两年度的财务会计报告(包括资产负债表、利润表、现金流量表和报表附注等)以及近三个月的会计报表3、 银行开户许可证4、 税务登记证(国税、地税)5、 组织机构代码证6、 贷款证、贷款卡及贷款卡密码7、 资信证明8、 法定代表人证明或任命书9、 法定代表人身份证及个人简历10、 注册和变更时的验资报告11、 公司章程12、 主要客户名单及产品销售合同、订单13、 本次担保期内现金流量预计14、 项目实施时的可行性研究报告15、 国家专卖、专控及特殊行业的产品,须附相关主管机构出具的批准文件16、 可以说明经营情况的证明文件(如技术报告、鉴定证书、检测报告、列入政府各类计划的有关文件、环保证明、产品获奖证书、用户使用报告、用户订单等复印件及产品照片)17、 与企业和企业负责人有关的参考资料(如能反映企业管理水平、信誉程度、行业地位、区域经济位置的获奖证书,能反映企业主要负责人人品道德、敬业精神、开拓能力的各种奖励及证书)注:(1)上述资料提供复印件并加盖单位公章(同时提供原件备验);(2)法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权。第七条对经XX省科学技术厅认定的高新技术企业及政府重点支持的振兴老东北工业基地、结构调整、产业升级科技创新等企业并符合我公司立项条件的申保单位优先受理,对实力小、人员少、填报资料困难的企业,业务部门指定专人辅导其填报资料;对暂不符合条件但有发展潜力的科技型企业按《客户培育管理办法》进行跟踪培育,适时立项。(四)项目初审第八条已立项的项目,由部门负责人指定项目经理A、B角进行初审,初审过程必须由A、B角共同完成,A角提交《担保初审报告》,B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。第九条初审过程必须由项目经理A、B角共同对申保单位进行现场考察;与申保单位法定代表人及其他有重要影响的人面谈;就重要问题向有关方面调查落实;对申保单位所报财务资料和有关数据进行核查。针对高新技术企业项目在全面考察、核实的基础上,重点把握项目技术、市场、发展前景等方面,涉及特殊专有技术、市场等方面难以把握的,要咨询有关专家。初审过程中要作出详细记录,索取资料要保存完整。第十条初审工作一般应在对申保单位实地考察完成后的5-10个工作日内完成,超过上述时间的,项目经理应及时向部门经理汇报。第十一条初审过程中若申保单位不予配合,或者主动要求撤回担保申请等影响到初审工作