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少数民族地区新农村建设的融资困境及解决对策.doc


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少数民族地区新农村建设的融资困境及解决对策.doc少数民族地区新农村建设的融资困境及解决对策刘磊(哈尔滨商业大学金融学院,哈尔滨150028)黑龙江民族从刊(双月刊)2008年第5期摘要:资金是制约我国少数民族地区新农村建设的重要因素,由于少数民族地区经济不发达,发展相对较慢,加之金融业落后,因此,在新农村建设过程中存在着一些融资障碍。探索少数民族地区新农村建设融资对策,对加快少数民族地区新农村建设具有重要意义。关键词:少数民族地区;新农村建设;融资中图分类号::A文章编号:1004-4922(2008)05-0062-04一、少数民族地区新农村建设的融资困境分析信用环境不佳,商业金融发展缓慢。目前在少数民族地区的农村中普遍存在着农户征收评估机制不完善,信用环境较差的问题。由于农村信用社还没有建立健全一般农户家庭收支账目和经济活动档案,而农村信用社又缺少可替代的低成本的信息获得渠道,只能依靠村干部搜集的有关资信,因而对农户的信用评级只能是大概了解。这使得农村信用社在农户贷款发放上缺乏针对性。另一方面,受社会信用大环境的影响,有一些农户包括农村经济组织,信用观念淡薄,千方百计逃废信用社债务,严重恶化了信用环境。同时,目前多数农村信用社实行贷款责任终身追究制度,谁发放谁负责收冋,到期收不冋停薪清收而农村信用贷款受农业生产的不确定因素影响较大,并且没有保障,一旦出现风险,不能保证生产,因而,宁可不放也不愿去冒风险。加之少数民族地区农村中不少地方农业基础薄弱,专业化规模小,农业结构单一,没有突出的优势和特色,使农村贷款史加艰难。经济发展相对落后,内生资金不足。少数民族地区,由于历史和现实的原因,农民收入相对较低,“内生”性资金融资严重不足。解决新农村建设资金问题,一方面耍加大“外生”资金的投入和引进,另一面也要注重挖掘农民口身的潜力,形成内外互动、双管齐下的良好局面。但从少数民族地区农村经济发展的现状和农民的收入情况来看,农民的“内生”资金融资力量十分有限。尽管近两年少数民族地区农民的收入增长很快,但与发达地区相比还存在较大的差距。这种状况的存在,必然制约着少数民族地区新农村建设融资的规模,一定程度上会影响少数民族地区的新农村建设进程的推进。商业银行对少数民族农村地区的金融支持不够。现行金融体制制约着商业银彳亍对少数民族地区农村建设的长期支持力度,使新农村建设长期资金严重缺乏。近年來,商业银行为规避风险,提高资金运行效率,实施集约化经营,在网点设置上实行收缩战略。而少数民族地区农村金融网点的辐射作用更是受到限制,对农业的支持力度不大,其借贷方式仍以民间借贷为主,即使向商业银行贷款,也由于缺乏符合条件的担保人或抵押物,而得不到商业银行的支持。目前,少数民族地区的投融资主要是依靠金融机构信用融资。而现行的金融体制在信贷运行机制与信贷管理等方面有许多不完善的地方,还程度不同地****惯于传统体制下的国有专业银行运行模式,突出表现为体制僵化,贷款种类少、范围小。长期以来,四大商业银行,特别是农业银行信贷体制存在偏差,把贷款重点主要放在城市和企业上,对“三农”贷款很少,而对少数民族农村地区的贷款更是少之又少。据不完全统计,国有商业银行在融资信贷总额中对“三农”的贷款不到20%。在仅有的贷款额中,80%以上是短期贷款,中长期贷款极少。有的金融机构规定对农村仅有一些短期贷款,而不愿意中长期贷款,致使农村发展所需的中长期资金严重缺乏。据调查,90%以上的农户、农村专业组织想发展壮大而苦于没有长期投融资来源,所需屮长期资金缺口在90%以上,造成发展后劲严重不足,只得放弃原来的长远计划。有不少农村专业合作组织在上档次、上规模时,由于得不到中长期融资和贷款,不得不将本来就十分有限的短期资金挪作中长期资金使用,造成用于生产经营的流动资金得不到充分保证,经常性的流动资金缺口在70%以上,严重影响到农村专业合作组织的正常经营和发展,这种状况在少数民族地区表现更为突出。民间金融发展保护不足,资金融通不规范。少数民族地区农村金融服务的对象大体有四个层次:一是小规模经营户,二是有一定专业化水平的规模经营户,三是农村中小企业,四是农村小城镇和基础设施建设、开发的各类业主。不同的金融需求所要求和对应的金融机构、机制、工具和服务不相同。具体到农户,其信贷需求具有小规模、分散化、多样性、担保抵押条件差的基本特点。这些不同的需求是政策性银行和商业银行无法满足的,使得民间金融尽管在政策的诸多限制下,仍然得以快速发展,所以,民间金融中大多表现为私人借贷。二、解决少数民族地区新农村建设融资的对策选择1•加强少数民族地区农村信用环境建设。少数民族地区的市、县、乡(镇)政府要积极协助信用社开展农户信用等级评定工作,同时要积极协助农村信用社加大不良资产的清收盘活力度,严厉打击恶意逃废金融债务行为,为农村信用贷款业务和投融资

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  • 上传人小雄
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  • 时间2020-07-10