零售贷款的主要产品介绍专业知识讲座.ppt

一、零售贷款的主要产品(一)存单质押贷款(二)购房贷款(三)汽车贷款(四)个人投资经营贷款(五)两个循环贷款额度(一)存单质押贷款基本规定:质押的存单(折):中国银行境内各一级分行及地市分行、直属支行本辖区内各储蓄网点所开具的个人定期储蓄存单(折)。币种:仅限人民币。期限:个人存单质押贷款期限最长不超过一年。贷款期限原则上不应长于存单期限,若为多张存单质押,以存款期限最短者确定贷款期限;(一)存单质押贷款利率:原则上执行基准利率,确需下浮的最高下浮比例不得超过10%。成数:对于人民币定期存单,贷款质押率最高不超过存单面额的90%;对于美元存单,贷款质押率最高不超过存单面额的90%;对于其它币种的存单质押率最高不超过存单面额的85%,外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折***民币计算。还款方式:到期一次性还本付息。一手住房贷款基本规定:个人一手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买一手住房的商业性贷款。币种:个人住房贷款币种为人民币和外币。申请外币的借款人应具有外汇还款来源。期限:人民币个人住房贷款最长期限不得超过30年,外币个人住房贷款最长期限不超过8年。利率:人民币个人住房贷款执行中国人民银行规定的同档次商业贷款利率,最低下浮30%。外币个人住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。一手住房贷款成数:一手个人住房贷款的最高成数不得超过所购住房价值或评估价值的80%,单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力和信用记录逐笔确定。还款方式:可选择一次性还本付息法、等额本息还款法和等额本金还款法。担保:可采用抵押担保、质押担保、保证担保等多种担保方式,但一般首先由所购房抵押。二手住房贷款个人二手住房抵押贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款。基本规定:币种:个人二手住房贷款币种为人民币和外币。期限:最长不超过30年,且房龄与贷款期限之和最长不超过30年。利率:人民币个人二手住房贷款执行基准贷款利率,最低可下浮15%。外币个人二手住房贷款执行中国银行规定的同档次外汇贷款利率。二手住房贷款成数:不得超过所购住房评估价值或二手房交易价格的80%(两项选其中较低一项),单笔贷款的成数需根据借款人的还款能力和信用记录逐笔确定。还款方式:一次性还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法和递减(增)还款法,借款人也可与贷款人协商选择其它相对灵活的还款方式。担保:原则上只限于抵押担保、质押或当地经贷款人认可的置业担保公司担保的方式,一般为所购房抵押。商业用房贷款:个人商业用房贷款是指贷款人向借款人(自然人)发放的用于定向购买商业用房所需资金的贷款。基本规定:期限:最长不超过10年。利率:执行基准或上浮利率。成数:一般为所购商业用房价值的50%,最高不超过60%。如销售价格高于周边同类房产平均价格的20%,则贷款成数必须降低1成。商业用房贷款:还款方式:可选择等额本息还款法和等额本金还款法。担保:可以为抵押、质押、保证或我行认可的其它方式,通常采用所购商业用房抵押的担保方式。特别规定:所购商业用房应为竣工验收的房屋,对借款人以“商住两用房”名义申请银行贷款的,一律按照个人商业用房贷款管理规定执行。