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第六章电子商务支付工具
基本形态:

A
(电子货币发行者)
现金或存款流
①③
数据流
②
X Y
(电子货币使用者) (电子货币使用者)
电子货币的基本形态与特征
技术特征:
电子货币使用了电子化方法并采用了安全对策
电子货币的发行、流通、回收过程的电子化。

密码技术防止货币的伪造、复制、非正当使用。
结算特征:
预付型——先存款,后支用,如借记卡、储值卡

即付型——ATM或银行POS现金卡

后付型——先消费,后付款,如卡
电子货币的特征
电子货币的分类之一
“储值卡应用型”电子货币
VISA现金
万事达卡现金
欧洲制约性存取卡
先驱者
DANMONT
邮政卡、 BTSC、 IC卡、 FIS卡
NETS、智能IC卡、金卡工程
智能卡(Smart Card or IC):
嵌入式微型控制器芯片的IC卡,由摩托罗Bull HN公司共同研制成功。智能卡的程序编制器、智能卡操作系统、智能卡应用程序接口。受用户的个人识别码(PIN)保护,这种智能卡还没有“自爆”装置,如果想非法获取信息,卡内软件上的内容将自动消失。
Mondex电子现金卡:
持卡人能够通过ATM机或电话机向智能卡上存现金,能够与其他持卡人方便地转移现金,甚至可以存储不同国家的货币。另外,通过密码保护,它提供了一般电子钱包更大的安全性。
储值卡型电子货币
电子货币的分类之二
“支票帐单型”电子货币
金融服务技术国际财团—FSTC
安全第一网络银行—SFNB
网络支票
网络票据电子商务
微软货币
为你管钱
小电子钱包
功能:几乎和纸质支票有着同样的功能。

内容:支付人姓名、支付人金融机构名称、支
付和帐户名,被支付人姓名、支票金额。
确认:像纸质支票一样,需要经过数字签名,
被支付人数字签名背书,使用数字凭证确认支
付者/被支付者身份、支付银行以及帐户。
存储:金融机构就可以使用签过名和认证过的电
子支票进行帐户存储。
支票帐单型电子货币
与传统支票工作方式相同,易于接受;
加密的电子支票比基于公共密钥加密的数字现金更易于流通,买卖双方的银行只要用公共密钥认证确认支票即可;
电子支票适于各种市场,可以很容易与EDI应用结合,推动EDI基础上也可以被自动验证;
第三方金融服务者不仅可以从交易双方处抽取固定交易费用,还可以作为银行身份,提供存款账目,且电子支票存款账户很可能是无利率的,因此给第三方金融机构带来了收益;
将公共网络连入金融支付和银行清算网络。
电子支票支付特点
定义: 电子资金移动(EFT,Electronic Funds Transfer)是使用主计算机、终端机、磁带、电话以及通信网络等电子设备和技术手段进行的快速、高效的资金传递方式,通常用于大额资金的实时转账。
EFT:我国从1991年开始建设中国的EFT系统,计划用13年时间完成。这是世界银行6000万美元贷款的技术援助项目。
电子资金转账(EFT)
银行POS系统:是将上述的POS系统与银行的计算机联网,通过使用银行卡转账结算以支付款项的非现金消费系统。
信用卡公司
银行
结算中心
特约商户
(信用卡授权终端)
工作原理