银行从业资格09年考前培训课件(个人理财).ppt

中国银行业从业人员资格认证个人理财*1全书框架及新旧教材内容比较第一章个人理财概述内容基本不变。第二章内容变化,部分来自于旧教材第4章个人理财理论基础。第三章内容变化,除来自于旧教材第2章金融市场外,加入大量新内容。第四章银行理财产品与第五章代理理财产品依托于旧教材第3章理财产品,但出现大量新内容。第六章理财顾问服务内容基本不变。第七章个人理财业务相关法规框架与内容均稍作调整。第八章合规性管理变化较大。Date2总体而言,新版教材在框架上进行重新梳理,内容上也作了较大调整,字数也进行了相应缩减。反应问题:内容精练,学****难度下降,考点分布更为均匀广泛,学****需更加仔细认真。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【错】、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。【错】Date6个人理财业务的分类详细掌握各项理财业务的概念与特点。结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆。Date7个人理财的发展个人理财在国外的发展(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代,通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定,个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。(2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代,开始仍然以销售产品为主要目标,外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。直到1986年,伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低,个人理财业务的视角逐渐扩展,开始从整体角度考虑客户的理财需求。(3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代,开始广泛使用衍生金融产品,而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合,从而满足不同客户的个性化需求。个人理财在国内的发展Date8个人理财业务的影响因素宏观因素政治、法律与政策环境经济环境社会环境技术环境微观因素金融市场的竞争程度金融市场的开放程度金融市场的价格机制Date9政治、法律与政策环境财政政策,货币政策,收入分配政策,税收政策等。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同,因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。例题:宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【 ABCDE 】,,